Officieel orgaan van de VVCM Vereniging voor Credit Management jaargang 24 nummer

in The no m va a tie

De Credit Manager Officieel orgaan van de VVCM | Vereniging voor Credit Management | jaargang 24 nummer 1 | 2013

Credit management in de bloemenexport

Trendonderzoek incassobranche en gerechtsdeurwaarders Cloud computing en credit management Strengere wetgeving voor credit rating agencies raakt ook credit managers Faillissementen in België: never ending story… Handelstransacties: incasseren anno 2013 VVCM/MaxCredible Credit Management Innovation Award

#TheOnGuardCloud #positief #proactief #interactief #communiceren #SterkeKlantRelatie #SnellereBetaling @OnGuardNL

d r a u G n O m u i r a v Er 20 juni

OnGuard introduceert The OnGuard Cloud: hét instrument O w waarmee u uw credit, collections & complaints management nog effectiever maakt. U stelt de informatie en functionaliteiten van uw OnGuard oplossing direct beschikbaar voor uw klanten, uiteraard zonder afbreuk te doen aan de IT-beveiliging. Zo maakt u het uw klanten makkelijker om op tijd te betalen terwijl u tegelijkertijd de relatie versterkt. Dus wanneer kiest u voor #SnellereBetaling?

W W W. O N G U A R D . C O M

OnGuard. A decent way of doing business.

Inhoud

Voorwoord

5


Aalsmeer is het kloppend hart van de Nederlandse bloemen- en plantenexport. Op een steenworp afstand van het veilingcomplex ligt het distributiecentrum van Hilverda De Boer BV, één van de grootste bloemen

En weer is de redactie van uw lijfblad erin geslaagd om met een rijk gevuld en afwisselend magazine voor de dag te komen! U zult onder andere leren dat credit management nu eindelijk ook in de ‘cloud’ zit, dat er ook in de bloemenbranche volop uitdagingen zijn, en dat ook de jongste editie van het

exporteurs van ons land. Credit manager Alex Wolf is sinds 2005 verantwoordelijk voor het debiteurenbeheer. Hoe is de creditmanagementfunctie georganiseerd?

11

Thema: innovatie in credit management

Wie wint dit jaar de VVCM/MaxCredible Credit Management Innovation Award? We weten het op 7 november, als de prijs tijdens de Credit Expo wordt

Jaarcongres weer uiterst succesvol is verlopen. En dit is nog maar het topje

uitgereikt. VVCM-voorzitter Peter Meefout en Eric van de Beeten, eigenaar van hoofdsponsor MaxCredible,

van de ijsberg!

leggen uit wat de gedachte is achter deze Award.

wij afscheid nemen van voorzitter Peter Meefout. Vanuit de redactie wil ik hem

32

hierbij vast zeer bedanken voor zijn inzet in de afgelopen paar jaar. Hij heeft

der. Hierna volgden diverse functies als credit manager.

Tijdens de komende Algemene Ledenvergadering van de VVCM in mei zullen

De passie van… Silvano Orvini

Silvano Orvini begon zijn carrière als debiteurenbeheerMet de ervaring werden ook de verantwoordelijkheden

in moeilijke omstandigheden veel goeds tot stand gebracht, en het is oprecht spijtig dat hij de pijp voortijdig aan Maarten geeft. Peter, nogmaals bedankt

en uitdagingen groter. Silvano pakte dit met veel passie aan en vond daarnaast ook nog de tijd om zich als enthousiast regiocoördinator in te zetten binnen de VVCM. Zijn geheime energiebron?

en het ga je goed!

En verder:

mr.drs. Pieter Postmus hoofdredacteur

9 CM Analyse: Trendonderzoek incassobranche en gerechtsdeurwaarders 21 Credit&Debet: Afscheid nemen doet een beetje pijn 22 CM Analyse: De CMI in retrospect 24 Uit de pers 26 CM Analyse: Strengere wetgeving voor credit rating agencies raakt ook credit managers

Colofon De Credit Manager is hét vakblad in Nederland op het gebied van credit management en tevens officieel orgaan

30 CM Analyse: Faillissementen in België

van de Vereniging voor Credit Management (VVCM). De redactie heeft als missie het promoten van het vakgebied credit

34 CM Recht: Handelstransacties:

management op een actuele, professionele, kritische, onafhankelijke en informatieve manier.

adres Computerweg 11, 3542 DP Utrecht, Telefoon (0346) 55 80 50, fax (0346) 55 80 59 www.vvcm.nl

37 CM Opinie: Al is de leugen nog zo snel…

Redactie mr.drs. P. Postmus (hoofdredacteur), mr. J. Beeuwkes CCM, mr. T. Bijleveld, mw. R. Drost-Lubach, H. Ilahibaks,

37 CM Cursief: Vereniging van Professionele

R. van Poelgeest E-mail redactie [email protected] Eindredactie G.C. de Vries Advertenties Computerweg 11,

incasseren anno 2013

Wanbetalers

3542 DP Utrecht, telefoon (0346) 55 80 50, fax (0346) 55 80 59 Abonnementen e 75,00 per jaar (incl. verzendkosten en btw).

38 CM Politiek: Berichten van de Haagse Commissie

Het abonnement kan elk gewenst moment ingaan en wordt automatisch verlengd. Het beëindigen van het abonnement dient

38 CM Ambtshandelingen: Haastige spoed is

schriftelijk te geschieden. Het magazine verschijnt 4x per jaar vormgeving H. Tijbosch drukwerk Boom & van Ketel.

zelden goed

Aan de totstandkoming van deze uitgave is de uiterste zorg besteed. Voor informatie die onvolledig of onjuist

39 CreditKronkels: De nieuwe werkelijkheid

is opgenomen, aanvaarden auteur(s), redactie en uitgever geen aansprakelijkheid. Voor eventuele verbeteringen van de

40 CM Literatuur: De kleine GROTE dingen

opgenomen informatie houden zij zich gaarne aanbevolen. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd en/of

42 Jaarcongres Credit Management 2013

openbaar gemaakt door middel van druk, fotocopie, microfilm of op welke wijze dan ook, zonder toestemming van de VVCM.

44 Verenigingsnieuws

3 | De Credit Manager nummer 1

2013

Neem contact op met Simon Evenblij via 020 - 344 9070 of via [email protected] * Deze actie loopt tot en met 31 mei 2013. Actievoorwaarden vind u op www.maxcredible.com

CM PRAKTIJK

Credit manager Alex Wolf van Hilverda De Boer BV:

‘In de bloemenexport draait alles om voorspelbaarheid’ Facts & Figures Export van snijbloemen naar ruim 50 landen wereldwijd. 220 medewerkers, waaronder 35 landgerichte verkopers en 20 productgerichte inkopers. 38.000 m2 geklimatiseerde bedrijfsruimte met 38 dock shelters. Bestelgemak via een makkelijk toegankelijke en omvangrijke webshop. Supreme Selections: eigen merk topkwaliteit bloemen. Continue investering in innovatie, ICT, logistiek en financiële oplossingen.

Aalsmeer is het kloppend hart van de Nederlandse bloemen- en plantenexport. Op een steenworp afstand van het veilingcomplex ligt het hypermoderne distributiecentrum van Hilverda De Boer BV. Met een jaaromzet van ruim € 100 miljoen en klanten in meer dan 50 landen wereldwijd is het familiebedrijf één van de grootste bloemenexporteurs van ons land. Credit manager Alex Wolf is sinds 2005 verantwoordelijk voor het debiteurenbeheer. Hoe is de creditmanagementfunctie georganiseerd?

Tom Bijleveld is redacteur van De Credit Manager.

Geert de Vries is eindredacteur van De Credit Manager.

Ondanks de economische recessie is de Nederlandse bloe-

het iets beter dan de pot- en tuinplanten. Minder export

menindustrie nog steeds een florerend exportproduct. In

naar Zuid-Europa, meer naar Oost- en Noord-Europa en

2012 steeg de exportomzet in bloemen en planten met 3%

wisselende resultaten in de direct omliggende bestemmin-

tot een record van € 5,4 miljard. Dat blijkt uit de Kengetal-

gen waren andere duidelijke trends. Opvallend is bovendien

len 2012 Groothandel Bloemkwekerijproducten van HBAG

dat de omzetstijging is gerealiseerd door 5% minder groot-

Bloemen en Planten, het kenniscentrum voor de agrarische

handelaren. Het aantal exporteurs kromp in 2012 van 724

groothandel in Aalsmeer. De exportwaarde steeg vooral in

tot 686, net als het jaar ervoor een daling met 5%. Onder

de eerste helft van het afgelopen jaar, om in de tweede

de kleinere exportbedrijven met een omzet minder dan

helft weer te dalen. Met name december viel zwaar tegen

€ 2 miljoen was de krimp groter: 8% (van 421 in 2011

(-13%), enerzijds door het missen van drie inkoopdagen,

tot 386 eind 2012). Het aantal exporteurs met een grotere

anderzijds door minder vraag rond Kerstmis. De verschillen

exportomzet dan € 40 miljoen klom van 28 naar 32.

per land en per productgroep waren groot. Bloemen deden


2013


Wie is Alex Wolf? Alex Wolf (54) is geboren in Zuid-Afrika. Samen met z’n Duitse moeder en Nederlandse vader verhuisde hij op driejarige leeftijd naar Nederland. Na het behalen van zijn vwo-diploma studeerde Alex HEAO Communicatie en aansluitend, in de avonduren, HEAO BE. Hij startte zijn loopbaan als exportmanager bij Kinkelder (metaalsector). Voor dit bedrijf zette hij een dochteronderneming in de Verenigde Staten op. Vervolgens werkte hij onder meer als Area Manager bij Road Air, interim manager bij Haluco (groenten & fruit), bestuurslid/projectcoördinator bij ABAL Wereldwinkel en adjunct-directeur bij Stichting Collusie. Sinds 2005 is Alex werkzaam bij Hilverda De Boer als hoofd debiteurenbeheer. Hij omschrijft zichzelf als een ‘veelzijdig manager met hart voor duurzaamheid’.

Schaalvergroting

ooit tevoren komt het er dus op aan alle bedrijfsproces-

Credit manager Alex Wolf van bloemenexporteur Hilverda

sen zo efficiënt mogelijk in te richten, de kosten terug te

De Boer bevestigt de toenemende schaalvergroting in de

dringen en tegelijk te blijven innoveren. Immers, als het

groothandel. Belangrijkste verklaring is volgens hem de

rendement niet uit de lengte komt, moet het uit de breedte

druk op de marges. ‘Tien jaar geleden was een rendement

komen. ‘Voorspelbaarheid’ is hierbij het kernwoord, zowel

van 3 à 4% in de branche nog gebruikelijk. In de afgelo-

kwalitatief, logistiek als financieel-administratief. Dit vergt

pen jaren is de spoeling door de felle internationale con-

forse investeringen. Zo heeft Hilverda De Boer in 2008 het

currentie almaar dunner geworden. Inmiddels zitten we op

distributiecentrum, dat is ingericht volgens de modernste

een aanzienlijk lager niveau. Ik zeg wel eens gekscherend:

logistieke en klimatologische technologieën, uitgebreid tot

‘We kunnen ons geld beter op de bank zetten!’ Meer dan

een oppervlakte van 38.500 m2. Ook is geïnvesteerd in de


2013

CM PRAKTIJK

ontwikkeling van een fustsorteermachine en een online webshop. Voor middelgrote en kleinere spelers is dit alles financieel nauwelijks op te brengen, waardoor ze de boot gaan missen. Ik verwacht dan ook dat de schaalvergroting de komende jaren alleen nog maar zal toenemen.’

De kleurrijke wereld van Hilverda De Boer +¼ advertentie RedBox Hilverda De Boer is in 2000 ontstaan uit een fusie van Hilverda Bloemen en A. de Boer Bloemenexport. Het bedrijf is al ruim honderd jaar toonaangevend in de bloemen-

Learning by doing

export. In 1909 startte Jan J. Hilverda met het exporte-

Alex Wolf werkt sinds 2005 bij Hilverda De Boer. Vóór

ren van buxus en snijbloemen. Anno 2013 is Hilverda De

zijn indiensttreding vervulde hij diverse commerciële en

Boer met 220 medewerkers en 350 miljoen geëxporteerde

managementfuncties bij bedrijven in binnen- en buiten-

stelen één van de grootste exporteurs van Nederland.

land (zie kader). De overstap naar Hilverda De Boer bracht

Vanuit de hoofdvestiging in Aalsmeer worden dage-

een nieuwe uitdaging voor hem mee: het opzetten van een

lijks snijbloemen en snijgroen geleverd aan groothan-

gestructureerde afdeling debiteurenbeheer. Voor hem onbe-

dels, bloemistenketens en evenementenorganisatoren

kend terrein, vertelt hij lachend. ‘In mijn eerdere functies

in Europa, Noord-Amerika, Azië en het Midden-Oosten.

had ik wel ervaring opgedaan met automatisering en finan-

Hilverda De Boer maakt, samen met HilverdaKooij, Anton

cieel-administratieve processen, maar van credit manage-

Spaargaren en Florist Holland, deel uit van de Koninklijke

ment wist ik weinig tot niets. Ik heb het vak echt in de prak-

Hilverda Groep BV.

tijk met vallen en opstaan moeten leren. Ofwel ‘learning by doing’. Dat geldt ook voor de specifieke eigenaardigheden van de bloemenbranche Een goed voorbeeld daarvan is de

vervolgens komen Duitsland en Nederland, en Frankrijk is

impact van de piekdagen, de ‘Special Days’, op omzet en

als laatste aan de beurt. Het heeft even geduurd voordat ik

uitstaand saldo. In tegenstelling tot andere exportbranches

deze marktpatronen doorhad en snapte hoe ik m’n limieten

met daghandel, zoals groenten en fruit, hebben wij het hele

moest stellen. Dat is de basis van credit management: pas

jaar door te maken met zowel internationale als landgebon-

als je kunt voorspellen wat er gebeurt, heb je controle en

den feestdagen. Om er een paar te noemen: Chinees Nieuw-

word je niet meer verrast.’

jaar, Valentijnsdag, Grootmoederdag (Frankrijk), Vrouwendag (Oost-Europa), Moederdag, Studentendagen (Zwe-

Pionierswerk

den), Eerste schooldag (Rusland), Allerheiligen en Kerstmis.

Niet alleen voor Alex Wolf was debiteurenbeheer een nieuw

Neem Valentijnsdag, dan wil de hele wereld op hetzelfde

fenomeen, ook voor het bedrijf Hilverda De Boer. ‘Bij mijn

moment rode rozen hebben. Niet alleen de omzet verdub-

aantreden was er niet zoiets als een centrale afdeling debi-

belt, ook de prijzen schieten omhoog, met alle financiële

teurenbeheer. Ook een professioneel debiteurenbeheerpak-

risico’s van dien. Bij Moederdag daarentegen is de prijsont-

ket ontbrak. Ik moest me behelpen met drie systemen: de

wikkeling gedempt door de spreiding in bloemenassorti-

verkoopadministratie, de boekhouding en Outlook. Kortom,

ment en in tijd: eerst komt Noorwegen, dan volgt Engeland,

er was een hoop pionierswerk te verzetten. Na advies te


2013


hebben ingewonnen bij HBAG Bloemen en Planten heeft

heer bij Hilverda De Boer op nog een belangrijke derde pij-

de directie als eerste stap een creditmanagementpakket aan-

ler: een automatisch blokkeringssysteem, direct gekoppeld

geschaft. De keuze is toen op Collect It/Cash Findings van

aan de contracten. Alex Wolf: ‘Zodra een klant de limiet

CE-iT gevallen. Daar werken we nog steeds mee, naar volle

en/of de betalingstermijn overschrijdt, gaat de stekker eruit

tevredenheid. Als tweede stap heeft de directie besloten de

en kan er niet meer bij ons worden gekocht; wanneer er

kredietlimiet en betalingstermijn per klant voortaan con-

is betaald, pluggen we weer in. Dat klinkt rigide, en dat is

tractueel vast te leggen. Enerzijds om het debiteurenbeleid

het in zekere zin ook, maar… in de praktijk stellen we ons

van Hilverda De Boer eenduidig en helder te communice-

wel flexibel op. Afhankelijk van het verhaal en de omstan-

ren, anderzijds om klanten op hun betalingsgedrag te kun-

digheden van de klant, zijn we in beginsel altijd bereid om

nen aanspreken. In de contracten is tegelijk een clausule

een regeling te treffen. Maar niet tot elke prijs, die tijd is

opgenomen dat bij grote overschrijding van de betalings-

echt voorbij. Als het moet, is Hilverda De Boer heel dui-

termijn rente in rekening wordt gebracht. Deze keuze voor

delijk naar klanten: ‘tot hier en niet verder’. De financiële

structureel credit management heeft effect gehad: de DSO

crisis heeft in dat opzicht een positief effect. Het risico

van Hilverda De Boer is met veertien dagen gedaald, de

bewustzijn is sterk gegroeid, niet alleen bij ons bedrijf maar

cashflow is fors verbeterd en door het berekenen van rente

branchebreed. Vrijwel alle exporteurs hebben flinke klap-

zijn extra opbrengsten gegenereerd.’

pen moeten incasseren en dat wil men niet nog een keer meemaken. Als credit managers hebben we wat dat betreft

Blokkeringssysteem

de wind in de rug. Vroeger konden klanten dreigen met

Naast creditmanagementsoftware en contractueel vastge-

de overstap naar een andere leverancier, omdat ze overal

legde betalingstermijnen en limieten rust het debiteurenbe-

welkom waren. Die machtspositie is afgebrokkeld. Zeker op de Griekse markt kunnen klanten wel stoer doen, maar ze kunnen nergens anders terecht. En dat hebben ze inmiddels zelf ook door. Overigens trekt de branche op dit vlak weinig gezamenlijk op. Dat is voor een groot deel historisch gegroeid: de meeste bedrijven zijn ooit door echte ‘doeners’ opgericht, in een tijd van ‘ieder voor zich’. Er is bovendien sprake van een open markt met veel aanbieders. Dit maakt het lastig om met elkaar samen te werken en informatie te delen, zeker op zo’n gevoelig punt als debiteurenbeheer. Dat is best jammer. Ik zou het toejuichen als er meer overleg was tussen credit managers om gezamenlijk te voorkomen dat we opnieuw in de kredietvalkuil stappen.’

Kredietverzekering Hebben jullie het creditmanagementbeleid vanwege de crisis nog extra aangescherpt? ‘Niet wezenlijk, maar dat hoeft ook niet’, antwoordt Alex Wolf. ‘Met de drie pijlers die ik zojuist heb beschreven, is ons credit management strak geregeld. Wel heeft Hilverda De Boer sinds 1 september 2012 een kredietverzekering bij Coface. Naast de behoefte van de directie om het debiteurenrisico nóg beter beheersbaar te maken, heeft ook meegespeeld dat het kabinet HBAG Bloemen en Planten, net als alle andere producten bedrijfsschappen, per 1 januari 2014 wil opheffen. HBAG is voor ons als kennispartner en bron van gedetailleerde handelsinformatie van grote waarde; zonder die informatie zijn wij blind, doof en stom. Met Coface hebben we mogelijk een soort alternatief achter de hand. De samenwerking moet nog verder vorm krijgen. Oók een kwestie van ‘learning by doing’!’


2013

CM ANALYSE

Trendonderzoek incassobranche en gerechtsdeurwaarders: Durf te kiezen, innoveer en anticipeer De Rabobank en Grant Thornton hebben onderzoek gedaan naar de gerechtsdeurwaardersen incassobranche. Doel van het onderzoek was meer inzicht te krijgen in de trends en ontwikkelingen in deze sector en de strategische keuzes waar zij voor staat. Door interviews te voeren met een groot aantal spelers zijn de resultaten verzameld. Het onderzoek is uitgemond in een Themabericht Gerechtsdeurwaarders- en incassobranche.* Belangrijkste conclusie: ‘Durf te kiezen, innoveer en anticipeer!’ Het Value Discipline model van Treacy en Wiersema biedt daarbij hulp. Trends en ontwikkelingen

Kishan Ramkisoensing werkt als Industry Analyst Professional Services bij Rabobank International. .

Laagconjunctuur betekent over het algemeen een toe-

De gerechtsdeurwaardersen incassobranche is een relatief

name van vorderingen in met name de B-to-C-markt.

kleine branche in Nederland, maar wel behoorlijk dyna-

Bestaande verplichtingen worden steeds moeilijker

misch. Door structurele en conjuncturele ontwikkelingen is

nagekomen en daardoor komen er nieuwe schuldena-

het voor partijen noodzakelijk om te veranderen. De vol-

ren bij (mensen met eigen huis of bovenmodaal inko-

gende trends zijn te onderscheiden:

men). Door de aanhoudende crisis zien wij een teruggang in de

Digitalisering

B-to-B-markt. Er worden minder zaken gedaan, zodat

In de gerechtsdeurwaardersen incassobranche speelt digi-

er weinig nieuwe vorderingen bijkomen. Bestaande

talisering een prominente rol. Vanuit de aanbieders is het

verplichtingen worden steeds moeilijker nagekomen.

hebben van een goed werkend IT-systeem essentieel. Data

Otto Kempkes is partner en brancheleider deurwaardersen incassobranche bij Grant Thornton Accountants en Adviseurs BV.

over debiteuren, grootte van vorderingen en doorloop

Bovendien zien wij dat inkoopafdelingen van grotere orga-

tijden zijn noodzakelijk om de opdrachtgever van de juiste

nisaties een prominentere rol krijgen bij het inkopen van

managementinformatie te voorzien. Een effectieve IT-infra-

zakelijke diensten. Doordat kwaliteit moeilijk te meten is en

structuur is uiteraard een vereiste voor een efficiënt incas-

er een groot aanbod van spelers is, is prijs belangrijk. Dit

seringsproces.

heeft geleid tot allerlei vormen van ‘no cure no pay’-afspra-

Daarnaast is er aan de vraagzijde zowel in het business-to-

ken. Het is dus zaak voor de branche om zich te onder-

business (B-to-B)- als business to consumer (B-to-C)-seg-

scheiden!

ment sprake van verregaande digitalisering. Zo wordt er in grote mate thuis gewinkeld. Uit de laatste cijfers van GFK

Maatschappelijk verantwoord incasseren

en Blauw Research blijkt dat in 2012 voor € 9,8 miljard

Maatschappelijk verantwoord incasseren wordt steeds

online is gekocht. In onze visie verandert de verschuiving

vaker als norm gesteld. Alle incasso-inspanningen moeten

naar online aankopen niets in de totale omvang van de

erop gericht zijn de betalingsachterstanden zoveel mogelijk

markt, wel verwachten wij een verschuiving van opdracht-

te voorkomen en – indien toch ontstaan – zo vroeg moge-

gevers met en zonder onbetaalde rekeningen.

lijk, zo snel mogelijk en tegen zo laag mogelijke kosten voor de debiteur adequaat op te lossen. Zo worden medewer-

(Prijs)concurrentie

kers getraind en ontstaan er tal van initiatieven om vaker

De concurrentie in de branche is de afgelopen jaren toege-

een oplossing te vinden om uit de financiële problemen

nomen. Hierbij spelen de volgende factoren een rol:

te blijven. Met als resultaat meer geslaagde schuldregelin-

Opdrachtgevers richten zich meer op hun core business

gen, minder energieafsluitingen en uithuiszettingen. Steeds

en besteden zakelijke diensten (zoals debiteurenbeheer)

belangrijker wordt het vroegtijdig onderscheiden van de

uit.

niet-willende betalers van de niet-kunnende betalers.


2013

Trendonderzoek incassobranche en gerechtsdeurwaarders

Veranderingen in weten regelgeving

gekoppeld te zijn. Toegevoegde waarde is gestoeld op een

Op 1 juli 2012 is een nieuwe wettelijke regeling voor de nor-

effectief incassoproces met korte doorlooptijden. Efficien-

mering van de buitengerechtelijke incassokosten in werking

cyslagen door standaardisatie en investeringen in IT zijn

getreden. De regeling biedt meer zekerheid voor zowel de

noodzakelijk om de loonkosten te laten dalen (ongeveer

schuldeiser als de schuldenaar, aangezien de wet het toe-

50% van de omzet) en het rendement op peil te houden.

gestane bedrag aan verschuldigde incassokosten aan een

Daarom verwachten wij een verdergaande concentratie van

maximum verbindt. De consument wordt door de nieuwe

kantoren.

wetgeving beschermd, omdat de maximale tarieven bij incasso niet mogen worden overschreden. In het B-to-B-

Organisaties die zich richten op product leadership, concen-

segment is dit wel toegestaan. Daar gelden de maximum-

treren zich op het verleggen van de grenzen van bestaande

tarieven alleen wanneer er geen andere voorwaarden van

producten. Innovatie staat centraal, wat gepaard gaat met

toepassing zijn.

forse investeringen in research and development. Maat-

van ‘no cure no pay’-afspraken. is dus zaak de branche omdeze zichnieuwe te In Het het algemeen kanvoor worden gesteld dat wet onderscheiden!

met name voor incassobureaus behoorlijke nadelige finan-

schappelijk verantwoord incasseren, in de vorm van vergaande betaaloplossingen, budgetcoaching en methoden en

Maatschappelijk verantwoord ciële incasseren technieken om vorderingen sneller te innen, is verworden consequenties heeft. Zij rekenden naast de incassokosMaatschappelijk verantwoord incasseren wordt steeds vaker als norm gesteld. Alle tot een basisvoorwaarde. Dan zijn opdrachtgevers bereid vaak nog een aan registratiekosten. zoveel mogelijk incasso-inspanningen moeten ten erop gericht zijnbedrag de betalingsachterstanden te voorkomen en – indien toch ontstaan – zo vroeg mogelijk, zo snel mogelijk en tegen meer te betalen voor hun diensten. zo laag mogelijke kosten voor de debiteur adequaat op te lossen. Zo worden medewerkers getraind en ontstaan er talisvan vaker in een Visie: wat uw initiatieven toegevoegdeom waarde deoplossing branche?te vinden om uit de financiële problemen te blijven. Met als resultaat meer geslaagde Customer intimacy betekent sterk richten op de specifieke Uit de concurrentieanalyse valt op te maken dat het voor schuldregelingen, minder energieafsluitingen en uithuiszettingen. Steeds belangrijker wordt het de vroegtijdig onderscheiden van de niet-willende betalers wens van de opdrachtgever. Dat kan alleen als de klant branche van essentieel belang is om toegevoegde waarde van de niet-kunnende betalers.

te bieden. Door gebruik te maken van het Value Discipline-

ook daadwerkelijk meer service, expertise en advies krijgt.

Veranderingen in wet en regelgeving Deurwaarders en incassobureaus kunnen bijvoorbeeld de model van Treacy en Wiersema is het voor de aanbieders Op 1 juli 2012 is een nieuwe wettelijke regeling voor de normering van de buitengerechtelijke incassokosten in werking getreden. De Het regeling zekerheid hele creditmanagementcycle aanbieden, van facturering mogelijk zich te onderscheiden. modelbiedt biedt meer drie klantvoor zowel de schuldeiser als de schuldenaar, aangezien de wet het toegestane bedrag waardenstrategieën die elkverbindt. kunnen leiden tot een verbeterde aan verschuldigde incassokosten aan een maximum De consument wordt doortot tenuitvoerlegging van vonnissen, van detachering tot de nieuwe wetgeving beschermd, omdat de maximale tarieven bij incasso namelijk: niet mogen opleidingen. Te denken valt verder aan branchespecialisapositie van marktrelevantie en winstgevendheid, worden overschreden. In het B-to-B-segment is dit wel toegestaan. Daar gelden de tie, aan benchmarks voor opdrachtgevers en aan adviezen Operational excellence. maximumtarieven alleen wanneer er geen andere voorwaarden van toepassing zijn. In het algemeen kan worden gesteld dat deze nieuwe wet met name voor incassobureaus hoe de cashflow te verbeteren. Samenwerking tussen keten Product leadership. behoorlijke nadelige financiële consequenties heeft. Zij rekenden naast de incassokosten vaak nog een bedrag aan registratiekosten. partners zal naar onze mening in navolging van andere Customer intimacy.

branches aan belangrijkheid winnen en allerlei nieuwe Visie: wat is uw toegevoegde waarde in de branche? Uit de concurrentieanalyse valt op te maken dat het voor de branche van essentieel samenwerkingsvormen/allianties zullen worden gevormd. Operational excellence is het streven naar een zo laag mogebelang is om toegevoegde waarde te bieden. Door gebruik te maken van het Value Hierbij dient wel aangetekend te worden dat de gerechtslijke prijs met een zo hoog mogelijke kwaliteit. De spelers Discipline-model van Treacy en Wiersema is het voor de aanbieders mogelijk zich te onderscheiden. Het model biedt drie klantwaardenstrategieën die elk kunnen leiden tot deurwaarder altijd de onafhankelijkheid ten opzichte van zijn afhankelijk van grote opdrachtgevers die hoge volumes een verbeterde positie van marktrelevantie en winstgevendheid, namelijk: zijn opdrachtgever moet bewaken. aanbieden. Hier dient een zeer efficiënt incassoproces aan • Operational excellence. • Product leadership. • Customer intimacy.

Conclusie

Het zijn uitdagende tijden in de deurwaardersen incasso sector. Trends en ontwikkelingen volgen elkaar snel op. Strategische keuzes zullen moeten worden gemaakt. Bepaal op welke klantwaardenstrategie je je wilt richten en pas de bedrijfscultuur, managementstijl en bedrijfsprocessen daarop aan. Dan kun je je onderscheiden, innoveren en anticiperen: durf te kiezen! * U kunt het volledige Themabericht Gerechtsdeurwaardersen incassobranche van Rabobank en Grant Thornton downloaden van www.vvcm.nl > nieuws.


2013

Goede cases gezocht voor Credit Management Innovation Award Wie wint dit jaar de VVCM/MaxCredible Credit Management Innovation Award? We weten het op 7 november, als de prijs tijdens de Credit Expo wordt uitgereikt. VVCM-voorzitter Peter Meefout en Eric van de Beeten, eigenaar van hoofdsponsor MaxCredible, leggen uit wat de gedachte is achter deze Award.

Pieter Postmus is hoofdredacteur van De Credit Manager.

‘We zijn twee jaar geleden als VVCM met dit initiatief

Eric van de Beeten voegt hieraan toe: ‘Innovatie is van

gekomen om vanuit onze vereniging een duidelijk signaal

groot belang voor de branche. Er gebeurt veel en het

af te geven over het belang dat wij hechten aan vernieu-

is zaak dat alle klanten daar hun voordeel mee doen.

wing in onze branche’, begint Peter Meefout. ‘Ontwik-

Doorbraken in diensten en productontwikkeling zetten

kelingen, bijvoorbeeld op het gebied van automatisering,

anderen aan ook te innoveren en de grenzen op te zoeken

gaan steeds sneller, en wij zijn ervan overtuigd dat er nog

van wat mogelijk is. MaxCredible heeft zich als hoofd-

veel efficiency en verbetering te behalen is als we oprecht

sponsor aan de Credit Management Innovatie Award ver-

de wil hebben om te veranderen. We willen mensen stimu-

bonden, omdat MaxCredible sinds de oprichting tien jaar

leren om alle goede ideeën die op de werkvloer ontstaan

geleden innovatie hoog in het vaandel voert. MaxCredi-

ook met een breder publiek te delen. Nu zie je nog te vaak

ble is de productleider op het gebied van creditmanage-

dat initiatieven blijven hangen binnen de muren van een

mentsoftware. Innovaties zoals SAAS, 24x7 online, cus-

bedrijf, terwijl uiteindelijk een hele branche voordeel kan

tomer/dealer response site, klachten/issuemanagement,

hebben van deze oplossing.’

cloud, wizard, dashboards, multimedia inzet, mediaeffectiviteit en profieleffectiviteit metingen en benchmarking zijn als eerste door MaxCredible gelanceerd. MaxCredible behoudt die voorsprong door continu door te ontwikkelen en nieuwe functionaliteiten te introduceren. Wij zijn ervan overtuigd dat het belang van innovatie in de toekomst verder zal toenemen. Vandaar dat MaxCredible graag bijdraagt aan dit initiatief van de VVCM.’ Om de ingezonden cases te beoordelen, is dit jaar een aantal nieuwe juryleden aangetrokken (zie pagina 12). ‘We hebben een stevige jury neergezet, die vanuit verschillende invalshoeken naar de verschillende cases zal kijken’, aldus Meefout. ‘Wat ons betreft kan een commerciële partij net zo goed de prijs winnen als een credit manager die een specifieke oplossing voor zijn dagelijkse praktijk heeft gevonden’, voegt Van de Beeten toe. ‘Het gaat ons met name om het innovatieve karakter van de oplossing.’ ‘We roepen dus iedereen van harte op om dit jaar mee te dingen naar de prijs, zodat we uiteindelijk veel goede inzendingen binnenkrijgen’, besluit Meefout. Mocht u interesse hebben, dan is op de website van de VVCM het protocol van de Credit Management Innovation Award te vinden. Wij zullen in de komende edities van De Credit Manager uitvoerig aandacht schenken aan de

Peter Meefout (links) en Eric van de Beeten.


ingezonden cases. 2013

VVCM/MaxCredible Credit Management Innovation Award

Waar gaat de jury dit jaar extra op letten? Op 7 november 2013 wordt tijdens de Credit Expo voor de derde keer de ‘VVCM/MaxCredible Credit Management Innovation Award’ uitgereikt. De jury bestaat uit de voorzitter van de VVCM, Eric van de Beeten (MaxCredible), Jet Creemers (NVI), Nadja Jungmann (Hogeschool Utrecht) en Bob Seemann (NIBE-SVV). De laatste drie juryleden verdienen een introductie. Wie zijn ze, wat doen ze en wat is hun visie op innovatie? 1. Waarom is innovatie in de creditmanagementbranche belangrijk? Innovatie is altijd belangrijk, ongeacht de branche. De wereld verandert voortdurend en dus zullen mensen zich moeten blijven ontwikkelen en bedrijven moeten innoveren. Maar in de creditmanagementbranche gaan de ontwikkelingen op dit moment wel bijzonder snel. Denk enerzijds aan wetgevingsaspecten zoals de WIK of data protection die grote impact op de branche hebben. Anderzijds zien we belangrijke ontwikkelingen in de maatschappij, zoals de forse toename van het bestellen via internet en betalen via de smartphone. Daarom is innovatie juist nu en juist in deze branche van levensbelang!

Jet Creemers

is sinds 2005 onafhanke-

lijk voorzitter van de NVI (Nederlandse Vereniging

2. Aan welke criteria moet een innovatie in uw ogen voldoen?

van gecertificeerde Incasso-ondernemingen). Daar-

Door de vele en snelle ontwikkelingen geef je voor

voor was zij vanaf de oprichting van de NVI lid van

je het weet een antwoord op een vraag van gisteren.

de Raad van Toezicht. Begin jaren tachtig was Jet

Wat mij betreft geven innovaties antwoord op een

Creemers de grondlegger van de systematische en

vraag van morgen, of minstens op een vraag van van-

integrale schuldhulpverlening, wereldwijd. Zij zette

daag die er morgen ook nog zal zijn.

deze dienstverlening op de kaart en wist in politiek en samenleving de taboes te slechten. Als sociaaleconomisch vernieuwer pur sang ontwikkelde zij

3. Waar gaat u als jurylid van de Innovation Award extra op letten?

steeds nieuwe dienstverleningsconcepten. Dat deed

Op de vraag of de innovatie een relevante bijdrage

zij gedurende een lange leidinggevende loopbaan in

levert aan een betere samenleving. Maakt de innovatie

onderwijs, gezondheidszorg, sociale zaken en werk-

het leven beter, niet alleen voor de directe gebruiker,

gelegenheid, om ten slotte te gaan ondernemen en

maar ook voor het grotere geheel?

uiteindelijk als expert in sociaaleconomische vooruitgang advies te geven aan de top van overheids instellingen en het bedrijfsleven.


2013

naar het onderscheid tussen de niet-willers en de nietkunners. Innovatie is daarvoor een belangrijke sleutel.

2. Aan welke criteria moet een innovatie in uw ogen voldoen? Kenmerkend voor innovatie is dat je gebaande paden verlaat of deze zo ver afloopt dat je tot vernieuwende ideeën, aanpakken en oplossingen komt die anderen inspireren. Naast vernieuwend vind ik het heel belangrijk dat innovatie ook inspireert. Een derde criterium is praktische toepasbaarheid. Een heel mooi idee dat niet of moeilijk is toe te passen, kan weliswaar innovatief zijn, maar dat betekent niet dat we daar ook echt een stap verder mee komen.

3. Waar gaat u als jurylid van de Innovation Award extra op letten? Naast de drie criteria die ik hierboven noemde, vind ik het van belang dat er bij credit management oog is voor belangenafweging tussen debiteur en crediteur. Zeker daar waar de debiteur behoort tot de groep niet-kunners. Projecten die innovatief zijn en laten zien dat zij bijdragen aan zorgvuldige belangenafweging, hebben in ieder geval mijn aandacht.

Dr. Nadja Jungmann is adviseur en eigenaar van Social Force en lector Schulden en incasso

Drs. Bob E.J. Seemann RA startte in 1985

aan de Hogeschool Utrecht. Ze is gepromoveerd op

als VWO schoolverlater in de functie van assistent

het onderwerp schuldhulpverlening en voerde in de

accountant bij een rechtsvoorganger van Deloitte.

afgelopen jaren opdrachten uit voor allerlei organi-

Hij heeft daar tijdens zijn accountancy carrière de

saties, zoals zorgverzekeraars, waterschappen, ban-

NIVRA-opleiding tot register accountant gevolgd en

ken, ministeries, sociale diensten en maatschappelijk

afgerond in 1994. In dat zelfde jaar werd hij Manager

werk. Zij is in Nederland een autoriteit op het gebied

Financiën & Informatie van een regionaal Energiebe-

van de schuldenproblematiek, wat blijkt uit de vele

drijf in het midden van het land. In die periode heeft

projecten die zij op dit terrein heeft uitgevoerd, de

hij bedrijfseconomie gestudeerd aan de Universiteit

vele congressen waar ze spreekt en de circa 55 publi-

van Amsterdam. Eind 1998 maakte Bob Seemann de

caties die zij over deze onderwerpen heeft geschre-

overstap naar PinkRoccade (thans KPN/Getronics)

ven. Nadja voerde onder meer het onderzoek uit dat

in de functie van Dealmaker Outsourcing, Mergers

leidde tot het wetsvoorstel gemeentelijke schuldhulp-

& Acquisitions. Om vervolgens op te klimmen van

verlening. Zij won in 2009 de ROA impactprijs.

businessunit directeur Document Services tot divisiedirecteur Data Centers & Hosting Services bij het toenmalige Getronics PinkRoccade. Sinds 2006 is hij

1. Waarom is innovatie in de creditmanagementbranche belangrijk?

algemeen en enig statutair directeur van NIBE-SVV, het Nederlands Instituut voor het Bank-, Verzeke-

De schuldenproblematiek neemt nog steeds toe. Ener-

rings-, Pensioen- en Effectenbedrijf. Sinds 2010 is hij

zijds wordt steeds duidelijker dat we schulden (en zeker de

ook secretaris van het bestuur van Stichting Stads-

oplossing daarvan) in hoge mate als een gedragsvraagstuk

ring51 te Amersfoort. Stadsring51 is de uitvoerings-

moeten beschouwen. Anderzijds zien we ook dat steeds

organisatie van het sociaal en juridisch raadslieden-

meer huishoudens wel willen betalen, maar financieel echt

werk en de schuldhulpverlening in Amersfoort en

in de knel zitten. Deze twee ontwikkelingen maken dat we

omstreken.

de komende tijd nog sterker dan voorheen moeten zoeken


2013

heeft het imago van het vak nog een te hoog ‘Debiteuren Crediteuren’-gehalte. Daar moeten we vanaf. Want als credit manager moet je de business vooral helpen bij het bereiken van de commerciële doelstellingen. Het tijdig laten betalen van de nota’s is natuurlijk een belangrijk onderdeel, maar niet alles bepalend. Je wilt toch ook een sparringpartner zijn van de verkooporganisatie. Want dat maakt het vak pas echt leuk en ook aantrekkelijk voor jong talent. De mate waarin een innovatie hierin ondersteunt, is voor mij belangrijk.

Over de VVCM/MaxCredible Credit Management De ‘VVCM/MaxCredible Credit Management Innovation Award’ is een initiatief van de VVCM. De prijs, die jaarlijks wordt uitgereikt, is bedoeld om bedrijven, personen en/of organisaties te eren voor de wijze waarop zij een innovatieve bijdrage hebben geleverd aan de verbetering van en/ of de introductie van nieuwe tools voor de credit manager. In 2012 ging de VVCM/MaxCredible Credit Management Innovation Award naar de Koninklijke Beroepsorganisatie van Gerechtsdeurwaarders (KBvG) voor haar Filtermodel innovatie.

1. Waarom is innovatie in de creditmanagementbranche belangrijk?

Het prijzenpakket van de Award bestaat uit: 1. een CCM-opleiding of twee CCP-opleidingen

Stilstand is achteruitgang. Voor je het weet, wordt het vak

van de VVCM;

weg geautomatiseerd of wordt het er door andere profes-

2. een Professional Licentie voor het Nieuwe

sionals even bijgedaan. Dan verliest het vak zijn relevan-

Generatie Customer Credit Management Plat-

tie en daarmee ook zijn toekomst. Het zoeken naar en

form van MaxCredible;

stimuleren van nieuwe methoden, technieken en business

3. een iPad 3 inclusief het nieuwe online dag-

modellen is daarom cruciaal. Want alleen daarmee kan het

blad ‘Working Capital Today’. Dit nieuwe dag-

vak waarde toevoegen in de samenleving en een waarde-

blad voor de iPad bied het laatste creditmanage-

volle toekomst voor zichzelf creëren.

mentnieuws, wereldwijd geselecteerd uit ruim 400 financiële mediabronnen. De VVCM is als

2. Aan welke criteria moet een innovatie in uw ogen

kennispartner verbonden aan ‘Working Capital

Today’.

voldoen?

Een innovatie moet ‘oorspronkelijk’ zijn en duidelijk inspelen op een uitgesproken of (nog) niet uitgesproken

Wilt u uw organisatie voordragen voor de VVCM/

wens c.q. behoefte in de markt. Dit kan zijn een nieuw

MaxCredible Credit Management Innovation Award

businessmodel, een nieuwe techniek of een nieuwe combi-

2013? Stuur dan een mail naar [email protected]

natie van bestaande en nieuwe elementen. Het gaat daar-

met een korte omschrijving van de innovatie en van

bij vooral om ‘Neue Combinationen’.

de hiermee behaalde resultaten. U ontvangt vervolgens een uitgebreide vragenlijst. Alle aanmeldingen

3. Waar gaat u als jurylid van de Innovation Award extra op letten?

drie nominaties toekent. De winnaar van de Award

Ik vind de mate waarin de innovatie bijdraagt aan een meer commerciële en aansprekende kijk op het vak van credit manager een belangrijk aandachtspunt. Momenteel


worden beoordeeld door een selectiecommissie, die

2013

wordt aangewezen door een vakjury.

Managementteam MaxCredible over innovatie:

‘Integraal credit management in stroomversnelling’ Sinds 2012 is MaxCredible, Europees productleider in Customer Credit Management Software, de hoofdsponsor van de VVCM Credit Management Innovation Award. Een logische combinatie, aangezien MaxCredible sinds jaar en dag vooroploopt in de ontwikkeling van innovatieve producten en diensten voor de creditmanagement- en incassobranche. Managementteamleden Simon Evenblij, Kees Jan Kortenhoven en Yair Wazana geven een kijkje in de keuken

Pieter Postmus is hoofdredacteur van De Credit Manager.


De payoff van MaxCredible is ‘voorsprong door

unieke bedrijfskundige model is voor onze klanten direct

innovatie’. Hoe maken jullie dit in de praktijk waar?

inzichtelijk wat het effect is van acties en investeringen

‘Sinds de oprichting van MaxCredible, in 2002, is inno-

in het creditmanagementbeleid op zowel de DSO als de

veren onze missie. Het zit in ons DNA en is onze core-

opvolgingskosten. Daarbij kunnen zij proactief sturen op

business’, antwoordt Simon Evenblij. ‘Dit komt direct

drie essentiële factoren in het order-to-cashtraject: orga-

tot uiting in het businessmodel, waarbinnen innovatieve

nisatie (disputen en resolutietijd disputen), segmentatie

taken zoveel mogelijk binnen en uitvoerende taken zoveel

(homogene betaalgroepen specifiek opvolgen) en commu-

mogelijk buiten het bedrijf worden uitgevoerd. Bij pro-

nicatie (effectieve mediamix bepalen per profiel). De kop-

ductontwikkeling bijvoorbeeld doen we het denkwerk en

peling aan de centrale online database, geïmplementeerd

de uitwerking naar het functioneel ontwerp zelf, terwijl

in 2009, maakt het daarbij mogelijk om te benchmarken

het technisch ontwerp en het programmeerwerk vervol-

en ‘best practices’ toe te passen. Onze claim ‘50% goedko-

gens worden geoutsourced. Die outsource- of near shore-

per en 50% sneller je geld binnen’ maken we hierbij aan-

partijen behoren op hun beurt binnen hun eigen discipline

toonbaar waar: gemiddeld neemt bij iedere klant de DSO

ook weer tot de meest vooruitstrevende en innovatieve

met 50% af en dalen tegelijkertijd de personeelskosten, de

bedrijven. Alleen ‘the best of breed’ is goed genoeg voor

mediakosten en de afschrijvingen op vorderingen. Samen

MaxCredible. Immers, het gaat om het belang van onze

goed voor een 50% besparing.’

klanten. Door de flexibiliteit kunnen we altijd de beste

Kees Jan Kortenhoeven geeft een ander voorbeeld van

mensen inzetten voor onze klanten, we worden niet afge-

productinnovatie: ‘Wij gebruiken volledig webbased ASP

remd door ‘wat in huis aanwezig is’. Tevens zijn we hier-

software, ook wel bekend als SaaS, en werken al sinds

door in staat het beste te leveren tegen de laagst moge-

2006 ‘in de cloud’. Alle klanten profiteren hierdoor van

lijke prijs. Overcapaciteit en bankzitters kent MaxCredible

de innovaties die MaxCredible doorvoert. Onze hosting-

niet en de klant hoeft dat dan ook niet te betalen. Deze

kwaliteit ligt daarbij op 99,9% beschikbaarheid tegen-

werkwijze beperkt zich trouwens niet tot productontwik-

over 99,7% in de markt. De meest recente innovatie op

keling. Ook op het gebied van marketing, sales, logistiek

productgebied is onze mobiele app voor Sales-medewer-

en productie worden innovatieve ontwikkelingen bedacht

kers. Hiermee kunnen zij op locatie bij klanten, maar ook

en volledig onder auspiciën van MaxCredible door het

onderweg in de auto, op het station of vliegveld, effectief

partnernetwerk gerealiseerd.’

werken aan klachten/dispuutmanagement. Hierdoor loopt de resolutietijd van disputen aantoonbaar terug.’

Kunnen jullie voorbeelden geven van typische MaxCredible-innovaties?

En innovaties op het gebied van ondersteuning

Yair Wazana: ‘Eén van de belangrijkste innovaties op pro-

en marketing?

ductgebied is de in 2006 ingevoerde businesscasestructuur

‘Sinds 2006 hebben we een eenvoudig, transparant prijs-

in ons Customer Credit Management Platform. Door dit

beleid’, vervolgt Yair Wazana. ‘Klanten betalen € 199


2013

Het Managementteam van MaxCredible (vlnr): Simon Evenblij, Kees Jan Kortenhoeven en Yair Wazana

per gebruiker per maand inclusief onderhoud; kwartaal

innovatiecultuur hebben we ook een vaste aanpak: elke

upgrades zijn gratis. Facturatie gebeurt maandelijks; geen

innovatie doorloopt hetzelfde ontwikkelingsproces.

complexiteit dus en geen verrassingen. Er zijn ook geen

We beginnen altijd met te onderzoeken wat de klant wil,

kosten voor opleiding. Training vindt online plaats via

zowel kwalitatief als kwantitatief. Ook stellen we vooraf

gratis trainingsvideo’s. In ons marketingbeleid zoeken we

vast wat dit betekent voor de eisen die aan het product en

bovendien continu naar originele invalshoeken. Zo boden

aan de organisatie worden gesteld.

we op de Credit Expo van 2007 een gratis ‘proefrit’ onder-

Een andere start is de innovatietrend in andere branches/

steund door een F1 auto van Spijker en op de Credit Expo

markten. Vooraf brengen we in kaart of klanten geïnte-

2008 een gratis conifeer ter ondersteuning van ‘Max

resseerd zijn in de toepassing van deze ontwikkeling en/

Credible, duurzaam credit management’. En in 2012 zijn

of innovatie. Daarna wordt vastgesteld wat de toepassing

we gestart met de acties ‘Ruil uw oude software in’ en

van de innovatie betekent voor het product en de orga-

‘Gratis iPad voor de verkoopdienst’.’

nisatie. Na deze ‘nulmeting’ maken we een ruw ontwerp van de

Hoe slagen jullie erin om continu te blijven innoveren?

functionaliteit, de verkooppromotie of het logistiek proces

Kees Jan Kortenhoeven: ‘Er heerst een echte innovatiecul-

dat aan de wensen van de klant voldoet.

tuur in ons bedrijf. ‘Kan niet, bestaat niet’, is de instelling.

Vervolgens testen we het product om te verifiëren of het

Vrijuit denken en met ideeën komen, moedigen we aan.

de gewenste effecten heeft voor de klant en of het efficiënt

Er zijn geen slechte ideeën. Bijna alles wordt in test gezet.

kan worden geproduceerd en geleverd. Als laatste maken

Vaak is het verassend om te constateren dat een idee dat

we indien nodig aanpassingen en checken we het product

in eerste instantie onmogelijk leek, toch kan worden door-

nogmaals voordat we het gaan invoeren.’

gevoerd. Essentieel bij innovatie is de factor tijd. Om een innovatie van de grond te krijgen, moet er structureel tijd

Hoe sturen jullie als MT het innovatieproces aan?

zijn ingeruimd. Bij MaxCredible is dit gemaximeerd omdat

‘Wij werken op basis van een voortschrijdende driejaars-

innovatie voor ons een kernfunctie is. Een bewijs daarvan

planning van innovaties’, aldus Simon Evenblij. ‘Deze

is dat alle verzoeken van klanten voor extra functionali

planning wordt elke week geëvalueerd en beoordeeld.

teiten de afgelopen jaren kosteloos zijn gehonoreerd.

Ieder kwartaal vindt een release plaats met de innovaties

Stoppen met een ontwikkeling is ook ingecalculeerd. Niet

die zijn gekwalificeerd voor implementatie. Gedurende dit

elk idee komt door de ‘selectieronde’ en niet alle ideeën

proces volgen we nieuwe ontwikkelingen en toepassingen

worden een kaskraker. Maar daar zitten we niet mee, er

op de voet, zowel binnen als buiten de creditmanagement-

wordt altijd geprofiteerd van de leerervaring. Naast deze

branche. Ook werken we nauw samen met universiteiten


2013

en wetenschappelijke instellingen wereldwijd om ideeën

Wat valt er nog in creditmanagementsoftware

te toetsen en nieuwe inzichten te vergaren. Levert dit een

te innoveren?

kans op voor verbetering, dan voegen we die direct toe

Yair Wazana: ‘Technologisch is er nog heel veel moge-

aan de innovatielijst. Uitgangspunt hierbij is dat het niet

lijk, de ontwikkelingen gaan razend snel. Wat wel eens

altijd ‘new to the world’ hoeft te zijn; ‘new to the mar-

benadrukt mag worden, is dat Nederland wereldwijd kop-

ket’ mag ook, als onze ‘innovation rate’ maar maximaal

loper is in de (door)ontwikkeling van creditmanagement-

is en blijft.’

en incassosoftware. Wij hebben dagelijks contact met het buitenland, maar daar komen we nauwelijks innovaties

Welke rol speelt duurzaamheid in de strategie

tegen; hier, in ons mooie thuisland, worden de trends

van MaxCredible?

gezet. En eerlijk is eerlijk, MaxCredible is daar niet de

Simon Evenblij: ‘Veel innovaties komen voort uit duur-

enige in. Er vinden talloze initiatieven in de markt plaats.’

zaamheid en maatschappelijk ondernemen. Ook MaxCredible put hier inspiratie uit. Zo hebben we op de Credit

Tot slot, welke trends zien jullie in

Expo in 2008 als eerste in de branche ‘duurzaam cre-

creditmanagementland?

dit management’ geïntroduceerd. Door het gebruik van

‘Innovatie komt voort uit schaarste, uit beperkingen’,

het MaxCredible Credit Management Platform wordt het

aldus Simon Evenblij. ‘Jarenlang waren er weinig beper-

milieu aantoonbaar minder belast. Een efficiënt order-to-

kingen in credit management, alles ging zoals het ging,

cashproces leidt namelijk tot lager energiegebruik (minder

en dat was goed genoeg. Ook op het gebied van software.

logistieke bewegingen), minder papiergebruik (denk alleen

De economische crisis heeft in dit opzicht een louterend

al aan de besparing op schriftelijke betalingsherinnerin-

en stimulerend effect. Door het toenemend belang van

gen) en minder onnodige werkzaamheden. Duurzaamheid

werkkapitaalmanagement en de noodzaak van kostenbe-

is overigens niet leidend in onze bedrijfsstrategie, maar we

sparing wordt iedereen wakker en komt men in beweging.

vinden het wel belangrijk om onze maatschappelijke ver-

Dit leidt tot veel dynamiek. Wij verwachten dat integraal

antwoordelijkheid te nemen. Met onze focus op duurzaam

credit management nu eindelijk, na jarenlang alleen pra-

credit management lopen we voorop; wij zijn de eerste

ten en niet handelen, in een stroomversnelling komt. Het

partij in en buiten de branche die dit gebied heeft onder-

MaxCredible Customer Credit Management Platform stelt

kend en kwantificeerbaar een substantiële bijdrage levert.’

organisaties in staat dit eenvoudig en snel te doen.

De voordelen van MaxCredible MaxCredible SaaS

Traditionele Software

Kosten Geen investering vereist

√

X

Geen onderhoudskosten

√

X

Vaste maandelijkse licentie per gebruiker

√

Functionaliteiten Volledig webbased

√

X

Standaard koppeling met meer dan 450 boekhoudpakketten

√

X

Eenvoudig importeren en exporteren

√

X

Unieke opvolging met profielen

√

X

Krachtige segmentatie

√

X

Multi-language

√

X

Multi-currency

√

X

Partners kunnen toegang krijgen

√

X

Volledig risicomanagement

√

X

Eenvoudig sales force en andere afdelingen ontsluiten

√

X

Automatische en beveiligde backups

√

X

Regelmatig nieuwe updates direct geïnstalleerd

√

X


2013

Credit management in de wolken Cloud computing is ‘hot’. In 2011 maakte 20% van de bedrijven in Nederland gebruik van via internet beschikbaar gestelde software en data. Binnen een jaar is dit percentage verdubbeld naar 40%, blijkt uit recent onderzoek. Het aanbod van cloudapplicaties groeit eveneens snel, ook op het gebied van credit management. Zo lanceerde OnGuard op de Credit Expo ‘The OnGuard Cloud’, met als eerste toepassing ‘OnGuard Secure Smart Email’. CEO Judith Verloop en Senior Software Developer Jan van Veldhuizen vertellen er meer over.

Harold Ilahibaks is redacteur van De Credit Manager.

Tik het woord ‘cloud computing’ in Google in en je wordt

doet. In een cloudmodel zouden ze met één telefoontje tij-

letterlijk bedolven onder duizenden hits: nieuwsberichten,

delijk extra capaciteit kunnen bijschakelen en niet bij een

artikelen over de voor- en nadelen, actuele trends, tips en

hardwareleverancier een dozijn servers hoeven te bestel-

aandachtspunten, en veel pogingen om ‘de cloud’ uit te leg-

len die vervolgens ook nog eens moeten worden geïnstal-

gen. Wat het laatste betreft, valt op dat er tal van definities

leerd. Dat betekent een enorme kostenbesparing, ook op

de ronde doen; zoveel meningen, zoveel smaken, en dus

het gebied van personeel, hardware, huisvesting, energie en

voor de leek hoogst verwarrend. Als aftrap van ons gesprek

ICT-onderhoud. Daarnaast heeft cloud computing nog een

in Kasteel Nederhorst, de thuishaven van OnGuard, vragen

belangrijk voordeel: de bereikbaarheid. Zolang je maar een

we daarom aan Jan van Veldhuizen om helderheid te schep-

computer met een internetverbinding hebt, kun je altijd van

pen: wat is cloud computing? ‘Cloud wordt vaak als equi-

de clouddienst gebruikmaken; 24 uur per dag, zeven dagen

valent gezien van internet: zodra je internet gebruikt, zit

per week, waar je ook bent.’

je in de cloud. Beide begrippen hebben inderdaad veel met


elkaar te maken, maar de relatie ligt anders. Cloud compu-

Koudwatervrees

ting staat voor allerlei ICT-diensten die via internet worden

Volgens critici zijn er aan cloud computing ook risico’s ver-

aangeboden; internet is daarbij het vervoermiddel waarmee

bonden. Vooral de veiligheid van data is naar hun mening

je de software en data benadert en gebruikt. Die applicaties

nog onvoldoende gewaarborgd. Ook bij bedrijven bestaat

staan niet meer op je eigen bedrijfsnetwerk, maar draaien

hierover onzekerheid, waardoor men ondanks de voorde-

fysiek op een datacentrum ergens op de wereld. Belang-

len terughoudend is om ‘in de cloud te gaan’, zeker als het

rijkste kenmerk van cloud computing, en meteen ook het

om financiële gegevens gaat. ‘Dat gevoel leeft inderdaad,

grootste voordeel, is de schaalbaarheid. Voor de leveran-

veel CFO’s (of ondernemingen) weten er onvoldoende van

cier van op cloud gebaseerde diensten is het principe: pay

en zijn er daarom huiverig voor’, bevestigt Judith Verloop.

as you go. Als klant betaal je alleen voor wat je gebruikt

Sinds 1 januari 2013 is zij de nieuwe CEO van OnGuard als

en je kunt bij de cloudaanbieder naar behoefte meer of

opvolger van David Taylor. ‘Onze ervaring is dat het wel

minder diensten afnemen. De belastingdienst heeft bijvoor-

per land en per regio verschilt. In de VS bijvoorbeeld is men

beeld een piekperiode rond april als iedereen zijn aangifte

al veel verder met cloudapplicaties dan in Europa en zijn


2013

Fotografie: Ingeborg Vogelzang.

Cloud computing en OnGuard

Veiligheid en The OnGuard Cloud

den dan het bij de bank brengen, want zou het daar wel

De beveiliging van The OnGuard Cloud bestaat uit drie lagen. De eerste laag is de

veilig zijn? Dezelfde twijfel zie je nu bij het online plaatsen

verbinding van de Microsoft-omgeving, achter de eigen firewall van het bedrijf, naar

van financiële gegevens. Die wil men liever op de eigen

de Microsoft Azure cloud waar The OnGuard Cloud zich bevindt. Deze verbinding maakt

systemen houden in plaats van op het grote, boze internet,

gebruik van de Microsoft Azure Service Bus techniek, die is gebaseerd op het principe

terwijl zo’n datacentrum van Microsoft, Amazon of Google

van uitgaande communicatie. Inkomende communicatie, van derden, kan de beveili-

vaak veel beter beveiligd is dan het eigen computernetwerk.

ging nooit schenden. De interne netwerkconfiguratie is volledig verborgen, zelfs voor

Die knop is bij veel mensen nog niet om. En ook goed om

Microsoft Azure. De IT-afdeling heeft continu de controle over alle communicatie via de

te beseffen: we versturen nu rekeningoverzichten, facturen

firewall en de technologie van Microsoft zorgt voor bescherming en het voorkomen van

en aanmaningen over de post. De enige beveiliging die we

toegang tot de gegevens. Het ontwerp van The OnGuard Cloud zorgt voor de tweede

daarbij hebben, is het dichtlikken van de envelop. Elke post-

securitylaag. Op geen enkel moment worden klant- of factuurgegevens opgeslagen in

bode of medewerker kan ‘m zo openmaken, en daar zijn we

de Microsoft Azure cloud. Slechts de e-mail link (en de geldigheid daarvan) wordt in

niet bang voor. Ook als we een pdf-bestand meesturen per

The OnGuard Cloud bewaard. De derde securitylaag wordt gegarandeerd door con

e-mail, wordt er niets versleuteld; het gaat zo als platte tekst

sequent gebruik van beveiligde communicatie via internet met behulp van SSL-techno-

mee. Niemand die daar een punt van maakt. Maar zodra je

logie, de bewezen standaard voor beveiligde communicatie via internet.

er de cloud aan koppelt, wordt iedereen opeens bang dat er

Bron: OnGuard.nl.

wordt meegekeken…. Kortom, koudwatervrees!’

Wat is OnGuard Secure Smart Email? veiligheid en privacy minder een issue dan hier. Voor Euro-

Veilige e-mails versturen met details van

pese bedrijven speelt vooral een rol dat je bij cloud compu-

openstaande facturen in aantrekkelijke HTML-

ting niet weet waar je gegevens staan; dat kan op een ser-

opmaak naar één of meer klanten tegelijk.

ver in Madrid zijn of in Sydney, maar evengoed in de VS.

E-mails genereren en verzenden op aanvraag,

Omdat de Amerikaanse overheid vergaande bevoegdheden

vanuit het OnGuard Behandelscherm, of mas-

heeft om gegevens van kennisinstellingen op te vragen, ook

saal, vanuit de OnGuard Batch.

als ze in de cloud staan, wil men expliciete garanties dat

Via een beveiligde link in de e-mail kunnen

niet gebruik wordt gemaakt van datacentra in de VS. Overi-

klanten toegang krijgen tot een beveiligde web-

gens zijn cloudoplossingen in de financiële hoek wel dege-

site en reageren op de verstuurde e-mail.

lijk aan een opmars bezig. Men ziet de meerwaarde absoluut, maar aarzelt nog om daadwerkelijk de stap te zetten.’

Hoe werkt OnGuard Secure Smart Email?

Jan van Veldhuizen vult aan: ‘In mijn ogen is het gewoon

Een OnGuard SSE bevat een overzicht van één of

een kwestie van gewenning. Toen de banken ontstonden,

meer uitstaande facturen en een beveiligde, versleu-

wilden de mensen ook liever hun geld in de oude sok hou-

telde link naar The OnGuard Cloud. Via deze link krijgt de klant direct toegang tot verschillende functionaliteiten: Kopie facturen opvragen. Een betaling toezeggen op één of meer van de facturen. Een betaling doen van één of meer facturen. Een klacht registreren en koppelen aan één of meer facturen. Verzoek tot terugbellen indienen om facturen te bespreken.


Bron: OnGuard.nl.

OnGuard in de cloud Koudwatervrees of niet, bij de ontwikkeling van ‘The OnGuard Cloud’ en de ‘OnGuard Secure Smart Email’ als eerste toepassing daarvan, heeft OnGuard er serieus mee rekening gehouden. Jan van Veldhuizen: ‘The OnGuard


2013

Besef dat u bij cloud computing met twee partijen

TIP 1

samenwerkt. Als u gebruik gaat maken van software in de cloud of bij een hosting provider, heeft u niet alleen te maken met de leverancier van de software die u in de cloud gebruikt, maar ook direct of indirect met de leverancier van de cloud- of hostingdienst. Houd hiermee rekening bij bijvoorbeeld het aangaan van een Escrow-overeenkomst om de continuïteit van de geboden dienst te waarborgen. Het is mogelijk om software zo te (laten) ontwikkemaken van databases in een eigen infrastructuur. Door op deze manier de data in eigen beheer te houden, kan dit de drempel verlagen om van clouddiensten gebruik te gaan maken. Zeker bij software voor financiële dienstverlening is dit een aantrekkelijke manier om een goede balans te vinden tussen vernieuwing en veiligheid. Bekijk goed hoe het upgradebeleid is van de leveran-

TIP 3

cier van software in de cloud. Het kan een voordeel zijn dat u zelf geen omkijken meer heeft naar het installeren van de laatste upgrades en fixes, maar u kunt ook


TIP 2

len dat het in de cloud draait, maar toch gebruik kan

‘Cloudtechnologie laat zich eenvoudig toepassen voor transactiegerelateerde pricing.’

onverwacht worden geconfronteerd met wijzigingen of nieuwe mogelijkheden die onwenselijk zijn.

een grote efficiencyslag worden gemaakt in het credit, collections & complaints management. Stel dat je duizend

TIP 4

Een goede en betrouwbare internetverbinding wordt

e-mails verstuurt en een kwart van je klanten via de link

belangrijker dan ooit. Een poosje zonder mail of brow-

inlogt op de portal en daar een handeling verricht. Dan

ser is te overleven, maar als bedrijfsapplicaties in de

scheelt dat enorm in het versturen van aanmaningen per

cloud draaien, betekent een slecht functionerende

post of bellen. Daarnaast laat cloudtechnologie zich een-

internetverbinding veel productieverlies.

voudig toepassen voor transactiegerelateerde pricing. Ook dat is een belangrijk winstpunt.’

Cloud is een webportal voor de klanten van onze klanten.

Blijven innoveren

Via een link in de OnGuard Secure Smart Email (SSE) kun-

‘The OnGuard Cloud’ is in november gepresenteerd op de

nen zij er op elk moment van de dag op inloggen om fac-

Credit Expo. Wat zijn de reacties van klanten? ‘Er is veel

turen te bekijken, een klacht te registreren, een betaling toe

belangstelling voor, met name vanwege de efficiencyvoor-

te zeggen, een kopiefactuur op te vragen en nog veel meer.

delen’, aldus Judith Verloop. ‘Echt verrassend is dit overi-

We hebben hierbij bewust gekozen voor een zeer innova-

gens niet, want we hebben het concept ontwikkeld op basis

tief ‘hybride’ cloudmodel: de OnGuard-databestanden met

van de behoeften in de markt. Onze consultants spreken

klantgegevens staan lokaal, in de eigen ICT-infrastructuur

dagelijks veel credit managers en financiële professionals,

van onze klanten, afgeschermd achter hun eigen firewall;

en de signalen die zij daarbij oppikken, zijn voor ons dé

alleen de OnGuard-programmatuur draait in de cloud. Voor

bron voor innovatie. Daar gaan we uiteraard mee door.

de koppeling/communicatie maken we gebruik van streng

In juni introduceren we de nieuwste versie van onze soft-

beveiligde Microsoft-technologie (zie kader).’ Wat zijn de

ware, een webapplicatie die zowel op de eigen systemen

voordelen voor credit managers? Judith Verloop: ‘De com-

kan draaien als ‘buiten de deur’ en deels zelfs ‘in de cloud’.

binatie van The OnGuard Cloud en de inzet van OnGuard

Verder gaan we in de toekomst ook met mobiele toepassin-

SSE maakt een positieve, proactieve en interactieve com-

gen komen voor management en commerciële functies. En

municatie met klanten mogelijk. Met snellere betaling en

daar zal het zeker niet bij blijven. Er is technologisch nog

een versterking van de relatie als resultaat. Bovendien kan

zo veel mogelijk!’


2013

Credit&Debet

Partir c’est mourir un peu… (afscheid nemen doet een beetje pijn)

Dit is helaas mijn laatste column als voorzitter van de VVCM. Tijdens de eerstvolgende algemene ledenvergadering op 22 mei a.s. in Nieuwegein zal ik terugtreden en zal de nieuwe (ad interim?) voorzitter zijn intrede doen. Het bestuur is op zoek gegaan naar een geschikte kandidaat, maar helaas zijn we er bij het ter perse gaan van deze uitgave nog niet in geslaagd de juiste man of vrouw te vinden. Onze voorkeur gaat uit naar een ervaren credit manager, die zijn/haar sporen in credit management ruimschoots heeft verdiend. Een winnaar of winnares van de prestigieuze Credit Manager van het Jaar Award past mooi in het profiel van de geschikte kandidaat.

Peter Meefout is voorzitter van de VVCM.

Ik ben erg verheugd u te kunnen melden dat het bestuur

Op 21 maart jl. was ik uiteraard aanwezig tijdens het 10e

tijdens de komende ALV Eric van de Beeten zal voordragen

Jaarcongres Credit Management in Houten. Vanaf deze

als bestuurslid. Eric is een ondernemer en bestuurder pur

plaats feliciteer ik Lies van Balen, Manager Special Servi-

sang, die als DGA van MaxCredible een positie heeft ver-

cing bij hypotheekservicer Adaxio, met het behalen van de

worven binnen het werkveld credit management. Daarnaast

titel van Credit Manager van het Jaar! Het was weer een

is hij ook eigenaar van een opleidingenbedrijf en heeft hij

uitstekend georganiseerd congres (laat dat maar aan Serge

ervaring als bestuurder van non-profitorganisaties. Eric gaat

van Groningen over), met de VVCM als kennispartner.

zich binnen het bestuur volledig richten op de portefeuille

Je ziet dit evenement jaarlijks in kwaliteit groeien. Opmer-

Opleidingen, waarmee ik hem vanaf deze plaats alvast heel

kelijk was overigens dat er volgens mijn waarneming geen

veel succes wens!

enkele sessie was gewijd aan de alsmaar dichterbij komende introductie van SEPA. Waarschijnlijk is iedereen al klaar

Wat mij kijkend naar de toekomst van de VVCM het meest

met de voorbereidingen….

zorgen baart, is de sterke terugloop van het aantal leden van onze vereniging. Eind februari 2013 hadden we nog

De VVCM biedt haar leden de mogelijkheid om tijdens

slechts 644 leden, waarbij de in 2009 ingezette negatieve

kantooruren gratis te vergaderen op de Computerweg 11

trend van een constante daling nog steeds niet is gekeerd.

in Utrecht. We bieden onze gasten dan zelfs een gratis kop

Gelukkig is er hoop. Want tijdens onze laatste bestuurs-

koffie aan. Wel het verzoek om ruimschoots van tevoren

vergadering heeft ons bestuurslid Robert der Kinderen een

te reserveren via het secretariaat ([email protected]).

realistisch plan van aanpak gepresenteerd, dat hij tijdens de

Dit om teleurstellingen te voorkomen.

ALV op 22 mei a.s. zal toelichten. Tot slot wil ik u bedanken voor uw vertrouwen gedurende De jaarcijfers 2012 van de VVCM klinken als een klok. Het

mijn twee jaar durende zittingsperiode als voorzitter van de

bestuur is er afgelopen jaar wederom in geslaagd, ondanks

VVCM. Ik heb het door omstandigheden niet zo lang vol-

het krimpend aantal leden, een meer dan uitstekend finan-

gehouden, maar ik kijk met veel genoegen en trots terug op

cieel resultaat te realiseren. Dit geeft ruimschoots de moge-

deze aanvankelijk roerige periode, waarin wij er als bestuur

lijkheid de komende jaren de gewenste investeringen in een

in zijn geslaagd de voorwaarden te creëren voor een bloei-

nieuwe website en vernieuwing/uitbreiding van de oplei-

ende toekomst van onze vereniging.

dingen te kunnen inzetten en realiseren. Ik hoop u allen te mogen begroeten op 22 mei a.s. in Nieuwegein tijdens de ALV.


2013

CM ANALYSE CM ANALYSE

De CMI in retrospect Maandelijks publiceert CM-Benchmark, een initiatief van BurlinQ BV en Kwestplus BV, de Credit Managers Index (CMI) als barometer voor de Nederlandse economie. Door de support van vele organisaties en door de deelname van inmiddels meer dan 100 credit managers staat de CMI inmiddels op de kaart. De volgende missie is het uitbreiden van het aantal deelnemers. Doet u nog niet mee? Ga dan naar www.cm-benchmark.nl en meld u aan! 13 februari 2012:

11 maart 2012:

❞Scherpe daling

❞Liquiditeit bedrijven

Credit Managers’ Index❞

Arjan Stigter is directeur van BurlinQ ACADEMY.

in gevaar❞

De Credit Managers’ Index komt in januari uit op een nipt

De Credit Managers’ Index komt in februari uit op een nega-

positieve score van 50,8, een forse daling ten opzichte van

tieve score van 49,6, een daling met 1,2 punten ten opzichte

vorige maand en hiermee is de positieve trend van de afgelo-

van vorige maand. We zien dat de negatieve trend doorzet.

pen maanden gebroken. Met name de kredietverstrekking en

Alarmerend is de ontwikkeling van de index waarin fail-

de omzet laten een stevige daling zien. Bedrijven zijn voor-

lissementen, schuldhulpverleningsverzoeken en WSNP-aan-

zichtiger geworden in het verstrekken van krediet. De ban-

vragen worden gemeten. In februari komt deze index op de

ken waren al terughoudend, waardoor de groei verder wordt

laagste score ooit: 39,3. Dit is een duikeling van meer dan

belemmerd. Dat zien we deze maand ook terug in de daling

13 punten! De duur van de crisis in combinatie met de nega-

van omzet. Ten aanzien van het absolute aantal faillissemen-

tieve vooruitzichten eist een zware tol. Veel bedrijven komen

ten begint 2013 ook niet goed. In januari zijn er 958 faillis-

in acute financiële problemen doordat zij te laat of helemaal

sementen uitgesproken (bron: www.faillissementen.com). Dit

niet worden betaald. Daardoor kunnen zij zelf ook niet op

zijn er 258 meer dan in december, een stijging van bijna 37%!

tijd betalen: een kettingreactie is het gevolg. Veel bedrijven

Kortom, een slechte start van 2013.

zijn te voorzichtig en te afwachtend met het innen van hun vorderingen. Ze willen hun klanten niet te hard aanpakken in de angst ze kwijt te raken. Dat is riskant want de kans dat helemaal niet meer wordt betaald neemt fors toe.

Tabel I: uitkomsten gecombineerde gunstige en ongunstige factoren van de CMI

Grafiek I: Gecombineerde CMI van de laatste 12 maanden vs insolventies


2013

Zijn incassopartners altijd solvabel?

Ja

Nee

U staat er misschien niet bij stil, maar ook een deurwaarder of incassobureau kan failliet gaan. In dat geval bent u het geïncasseerde bedrag alsnog kwijt. Kies daarom voor een incassopartner die is aangesloten bij het Garantiefonds. Wij zorgen ervoor dat het geld bij u terecht komt. Een prettige zekerheid voor u als verantwoordelijk credit manager dachten wij zo. Bezoek www.ggdw.nl.

Garantiefonds Gerechtsdeurwaarders. Uw geld gegarandeerd

UIT DE PERS

Veel bedrijven nog niet klaar voor IBAN

Aon: bedrijven vaak te laat met afdekken kredietrisico’s Veel bedrijven betalen onnodig een hogere

bedrijven voordeliger uit, kunnen zij belang-

premie om zich te beschermen tegen wan-

rijke concurrentievoordelen behalen en heb-

betaling of negatieve gevolgen van faillisse-

ben zij meer ruimte om te ondernemen. Dat

ment van een leverancier. Dat komt doordat

concludeert Aon Risk Solutions in de white

zij vaak te lang wachten met het nemen van

paper ‘Kredietrisico’s managen in roerige

maatregelen om kredietrisico’s af te dekken.

tijden’. Zie www.aon.nl/kredietrisico.

Door tijdig de risico’s in kaart te brengen, zijn Binnen een jaar maakt heel Nederland gebruik van IBAN, het nieuwe International Bank Account Number. Dat lijkt een lange periode, maar de overgang op IBAN is voor veel bedrijven ingrijpend. Het jongste trendonderzoek van de Nederlandsche Bank (DNB) laat zien dat meer MKB’ers aan de slag zijn sinds de start van de najaarscampagne van Over op IBAN. De bekendheid van Single Euro Payments Area (SEPA) is de afgelopen tijd bij MKB’ers significant toegenomen. Vier maanden geleden had 41% nog nooit gehoord van SEPA, nu ligt de bekendheid op 71%. Ook steeds meer middelgrote bedrijven bereiden zich voor op de overgang naar SEPA-standaarden en het gebruik van IBAN. Toch is 15% nog niet begonnen aan de voorbereidingen voor de nieuwe overschrijvingen; 28% heeft nog geen stappen ondernomen voor de invoering

Betaaltermijn (B2B en B2Overheid) wettelijk vastgelegd

van de nieuwe incassostandaarden. De overgang naar SEPA heeft conse-

Tot nu toe was bepaald dat de betalingstermijn

Ook tussen bedrijf en overheid moet de factuur

quenties voor onder andere de admi-

tussen bedrijven onderling en tussen bedrijven

binnen 30 dagen na ontvangst worden vol-

nistratie, systemen en software. Erva-

en overheid niet onredelijk mag zijn. Aan dit

daan. Van dat laatste kan nauwelijks worden

ringen van bedrijven die bezig zijn met

rekbare begrip is op 16 maart 2013 een eind

afgeweken. Bij overschrijding van de betaal-

migreren, leren dat de voorbereidings-

gekomen. Per die datum zijn de betalingster-

termijn mogen incassokosten worden bere-

tijd kan variëren van enkele weken tot

mijnen voor genoemde instellingen wettelijk

kend. Daar is geen aanmaning voor nodig. Is

ruim een jaar. Een gedegen planning is

vastgelegd. Als geen betaaltermijn is afge-

over deze incassokosten niets overeengeko-

daarom essentieel. Via de IBAN Impact-

sproken, moet de factuur uiterlijk 30 dagen na

men of in de algemene voorwaarden vastge-

check op www.overopIBAN.nl kunnen

ontvangst zijn voldaan. Maximaal mag een

legd, dan bedraagt de vergoeding een percen-

bedrijven de impact van de migratie

betaaltermijn van 60 dagen worden overeen-

tage van de rekening met een minimum van

bepalen.

gekomen als aangetoond kan worden dat dit

e 40. Terwijl daar bovenop ook nog de wette-

niet nadelig is voor één van beide partijen.

lijke rente mag worden geheven.


2013

UIT DE PERS

Vers van de pers:

BKR Kredietbarometer: 30.000 extra consumenten met achterstand op lening In 2012 hadden consumenten meer moeite om

lening. In het Centraal Krediet Informatie-

hun openstaande rekeningen af te lossen. Het

systeem (CKI) zien we namelijk dat het totaal

totaal aantal mensen met een betalingspro-

aantal leningen het afgelopen jaar is gedaald.

bleem op hun lening is nu 700.000. Een toe-

Het aantal betalingsproblemen blijft echter

name van bijna 30.000 in het afgelopen jaar.

wel toenemen. Een trend die al langere tijd

Een procentuele stijging van 7,4% naar 7,9%.

zichtbaar is en ook dit jaar verwachten we

Dit blijkt uit de halfjaarlijkse BKR Kredietba-

dat deze stijgende lijn doorzet.’ BKR spreekt

rometer die trends en ontwikkelingen in kaart

van een betalingsprobleem wanneer iemand

brengt in het betalingsgedrag van Nederlandse

enkele aaneengesloten maanden zijn lening

consumenten. Peter van den Bosch, algemeen

voor bijvoorbeeld een auto, tv of hypotheek

directeur BKR: ‘Toch lijken consumenten in

niet terugbetaalt.

2012 voorzichtiger met het afsluiten van een

FECMA Magazine FECMA Magazine for European Credit

Managers

1/2013

Europe:

Insolvencies, country risks and export risks Austria raises the bar for Credit Managers Schmidt-Gevelsberg PRACTICE fully in (credit) control DSO Drivers and Measurement I saw this approach about 2 years in ago at an ICM Masterclass Event London, but understood it better when I went to meet Frank Anderson at AB Agri in the UK to compleAssessment te their QICM Renewal last year. This is how Frank underand stands the ‘content’ of his DsO and as a result where to focus time effort on improving it. He shared this approach at the QICM Best and year last in Conference Practice If got some very positive feedback. is you understand what a DsO day of worth to your business in terms this doing debt then you can start DsO your if example for for yourself, in day is worth €2m and your debt you query is €6m then simply put have 3 DsO days tied up in dispuyou tes, this may then be something mathe with discuss to would want for nager of the team responsible or the resolution of disputes, sales customer services. Frank has taken this further, measuring in this simdebtors his of aspects ple way all disledger, what is current, overdue, and puted debt and type of disputes and the DsO for specific contracts customers which may be outside standard terms. This not only helps him to focus action but also ensures that ownership of the DsO measure not only rests with the credit team but also with others in the business as well.

maincrease awareness in credit the nagement within the business, e credit team need to communicat what they are doing and their plans to for the future, so we added this Criteria. n the QICM Accreditatio intThis has been a very successful exroduction and I have seen some cellent ‘roadmaps’ and stakeholder management plans on my travels, from large companies like siemens, Veolia and shell to smaller organiand sations and teams. The format be contents of these plans may all different but the one thing they have in common, like the credit managedesire a is themselves, teams ment to share information with the business and demonstrate the benefits of good credit management. The Credit Management teams who do this well, like mentioned, those become integrated into the business and form part of the management team which determines the direction of the company and sales and marketing strategies. These ‘Credit Strategies’ are an approach that some QICM Accredited Companies do extremely well and are perhaps a subject for another article!

t Best Practice in Credit Managemen is everywhere and the characteristics of QICM Accredited Companies is one of a constant desire to improve whilst sharing what they do well with others and for that I am very grateful, as it makes my job interessoting and I am always learning mething, so many thanks to Brian, Frank and the other 27 QICM Companies for this.

QICM shares best practice PRACTICE

Back office duties crucial for getting paid on time

New network links collectors and creditors globally

Roadmap & Stakeholder Management We formally introduced this new had QICM Criteria in May 2012 but piloted this in a number of assessWe ments prior to its introduction. had what I call the ‘technical’ criteComria in place like Credit Policy, pliance, Professional and Personal Development, Performance Measuof rement etc. from the beginning the QICM Accreditation Programme to but we recognised that in order

21

This has become a ‘Best Practice’ tool which I am able to share with other QICM accredited companies.

seek and give advice over various aspects of credit is somethi ng that we, in the credit professio n, have waited a long time for. For me, as Credit Manager, the development of the QICM These days, we expect TO sHARE BEsT accreditation, the more from our InPRACTIsE TIPs Best Practice NetWITH sOME OF THE BEsT stitute and QICM working gives us that, the events CREDIT BRAINs and the contacts support, the netIN THE PROFEssION, within this group working facility, of accredited com…Is sOMETHING THAT the workshops, WE the panies has been introduc tion of HAVE WAITED invaluable. To share the ‘White Papers’ A LONG TIME FOR. best practise tips with and Best Practice some of the best credit examples all assist in brains in the professio raising the standards n, to in the credit departments be able to talk about credit and to of Uk businesses.

To belong to the QICM Accredited group of companies and subsequent Credit Community, from all areas of industry, not only demons trates the drive, passion and determin ation we all feel in trying to make a difference and assist our own businesses in surviving the difficult economic climate but, as a whole, in contributing to the economic recovery of our country by displayin g high standards, best practise and commitment to do just that.

5

Kwakkelende zakelijke dienstverlening kampt met verslechterend betaalgedrag

Onlangs is de eerste editie van 2013 verschenen van het FECMA Magazine, het Europese magazine voor credit managers. De FECMA (Federation of European Credit Management Associations, www.fecma.eu) bestaat uit creditma-

De omzet van de Nederlandse zakelijke dienst-

bovenop een verslechtering van het betaal-

nagementverenigingen uit zestien ver-

verlening is al aan het kwakkelen sinds 2009.

gedrag van afnemers. In het derde en vierde

schillende landen. De organisatie heeft

Van enig herstel is, zeker bij veel kennis

kwartaal van vorig jaar zijn de betaaltermij-

als voornaamste doel de leden met

intensieve dienstverleners, nauwelijks sprake

nen van de grootste opdrachtgevers, met uit-

elkaar in contact te brengen en daar-

geweest. De zakelijke dienstverlening heeft

zondering van de overheid, verder toegeno-

door credit management op een hoger

2012 afgesloten met een krimp in uitgevoerde

men. Scherp werkkapitaalbeheer kan ervoor

niveau brengen.

projecten van 1%. Voor 2013 verwacht ING

zorgen dat de impact op de liquiditeit van

U kunt het nummer gratis downloaden

Economisch Bureau een verdere daling van

zakelijke dienstverleners beperkt blijft.

op www.vvcm.nl.

0,5%. Deze marktomstandigheden komen


2013

CM ANALYSE

Strengere wetgeving voor credit rating agencies raakt ook credit managers Door strengere Europese weten regelgeving mogen alleen nog publieke ratings worden gebruikt. Credit managers kunnen aansprakelijk worden gesteld, wanneer zij private ratings openbaar maken. Is hier sprake van speculatie? Of krijgen credit managers binnenkort inderdaad te maken met de gevolgen van deze weten regelgeving? De feiten op een rij.

Fritz Witt is werkzaam als onafhankelijke rating adviseur binnen Witt Rating Advisory BV. Als sales associatie vertegenwoordigt hij de erkende rating agency Creditreform Rating AG in Nederland. Hij is secretaris van de Stichting NORA en is bij het Nederlands Normalisatie Instituut voorzitter van de normcommissie voor ISOkwaliteitsstandaards voor het managen van ratingprocessen en -systemen.

Wanneer credit managers de kredietwaardigheid van hun

stand zijn gekomen. Dit zijn niet door de ESMA erkende

klanten beoordelen, maken zij in de regel gebruik van kre-

rating agencies. Private ratings mogen uitsluitend aan

dietinformatie afkomstig van handelsinformatiebedrijven

de opdrachtgever (bijvoorbeeld de credit manager) wor-

of kredietverzekeraars, eigen scores of credit ratings. Het

den geleverd voor eigen gebruik. Zij mogen door de credit

gebruik van al deze instrumenten wordt in het najaar van

manager niet openbaar worden gemaakt of worden door-

2013 door de aangepaste EU-verordening 1060/2009 nader

geleverd. Ook mogen private ratings niet voor door de wet

geregeld.

gereglementeerde doelen worden gebruikt. Bijvoorbeeld

Er ontstond behoefte aan een reglementering van credit

voor het securiseren van handelsvorderingen. Wie deze

rating agencies, omdat zij een belangrijk aandeel hadden in

regels overtreedt, kan van de ESMA een hoge boete krijgen.

het ontstaan van de financiële crisis. Zij verstrekten foute

In de nieuwe aanvullende wetgeving, de zogenaamde CRA

ratings van financiële instrumenten waarmee naast onder

III verordening, is voor het eerst een definitie van credit

andere hypotheken ook handelsvorderingen op de interna-

scores opgenomen. Een credit score geeft volgens deze wet

tionale kapitaalmarkten konden worden verhandeld. Door

de mate van kredietwaardigheid weer en is door middel

gebrek aan vertrouwen in de credit ratings kwam de han-

van het verwerken van algemene data in een mathema-

del in gesecuriseerde vorderingen vrijwel tot stilstand. De

tisch statistisch model tot stand gekomen. Een credit rating

wetgever wil daarom met het beter reglementeren van kre-

maakt daarentegen in de regel gebruik van complete jaar-

dietbeoordelaars de basis scheppen dat er meer vertrouwen

rekeningen, de zogenaamde balansratings. Een credit score

in de kredietbeoordeling komt. Ook in die van verhandel-

kent geen aanvullende kwalitatieve analyses van rating-

bare debiteurenvorderingen. Als het vertrouwen terugkeert,

analisten. Credit scorings en credit ratings hebben dan wel

zal er meer kapitaal beschikbaar komen voor bijvoorbeeld

betrekking op de beoordeling van de kredietwaardigheid

traditionele factoring of voor nieuwe financieringsvormen

van een debiteur. Het verschil zit hem in de aard van de

voor financieringen binnen een bedrijfskolom.

data die men hiervoor gebruikt en de kwalitatieve beoordeling door een ratinganalist.

De weten regelgeving voor credit ratings

Een aanvullend verschil tussen een credit score en een

en credit scorings

credit rating ligt volgens de wetgever in het gebruik van

Iedereen die credit ratings binnen de EU aanbiedt, moet

beide soorten kredietbeoordelingen. Credit scores worden

door de centrale Europese toezichthouder, de ESMA (Euro-

meestal automatisch aan een zeer grote populatie toegewe-

pean Securities and Markets Authority) in Parijs, als credit

zen en classificeren uitsluitend de kredietwaardigheid van

rating agency erkend en geregistreerd zijn. Van deze regis-

individuen en bedrijven. Credit ratings daarentegen wor-

tratie zijn alleen private ratings, credit scorings en ratings

den in het kader van risicomanagement door investeerders

van exportverzekeringen uitgezonderd.

gebruikt en doen een uitspraak over de kredietwaardigheid

Private ratings zijn kredietbeoordelingen die op basis van

van grotere MKB-bedrijven of van beursgenoteerde onder-

een individuele opdracht aan een private rating agency tot

nemingen en niet in de laatste plaats van te securiseren


2013

Strengere wetgeving voor credit rating agencies

debiteurenportfolio’s. En juist hierin zit het raakvlak tussen

ongereglementeerde doeleinden waarvoor men een credit

het credit management en deze EU-wetgeving.

rating kan gebruiken. Voorbeelden zijn: ‘kredietaanvragen voor niet-bancaire kredieten, als bewijsvoering in rechts-

Gebruik van credit ratings en credit scorings

zaken, voor het vaststellen van een rentevoet, bij procedu-

bij de financiering van debiteurenportfolio’s

res met de belastingdienst of als te publiceren bewijs van

Bij het opstellen van een credit rating voor de securisa-

kwaliteit en continuïteit van een onderneming tegenover

tie van debiteurenportfolio’s moet een ratinganalist ook de

diverse stakeholders’.

kwaliteit van alle afzonderlijke debiteuren van het portfolio

Nu de ESMA het gebruik en de toepasbaarheid van cre-

in zijn beoordeling betrekken. Hiervoor kan hij gebruik-

dit ratings zo nadrukkelijk wil reglementeren, wil zij ook

maken van de credit scores van de aangeboden debiteu-

maatregelen treffen ten aanzien van de kwaliteit van en het

ren. Maar hoe betrouwbaar zijn deze credit scores? Van wie

vertrouwen in een credit rating binnen het maatschappelijk

zijn zij afkomstig? Wat zijn de prestatieparameters van het

verkeer. Zij denkt dit te bereiken door enerzijds de con-

scoringssysteem?

currentie tussen rating agencies te vergroten en anderzijds

Veelal omzeilt een credit rating agency dergelijke vragen

meer en beter toezicht in te voeren.

door het standpunt in te nemen dat de slager niet zijn eigen

De concurrentie tussen rating agencies is de laatste jaren

vlees mag keuren. Men gebruikt niet de credit scores die de

enigszins verbeterd. Naast de drie grootste rating agencies

credit manager aanbiedt. Credit rating agencies zijn in staat

Standard & Poor’s, Moody’s en Fitch zijn er nog vijftien

door middel van een eigen credit scoringssysteem de kwali-

nieuwe rating agencies erkend en toegelaten. Alle achttien

teit van een debiteurenportfolio opnieuw vast te stellen. De

rating agencies mogen sindsdien in alle EU-landen opere-

credit scoringssystemen van erkende rating agencies staan

ren. Een klein aantal van de nieuwkomers heeft al in korte

in de regel onder toezicht van een Centrale Bank, in Neder-

tijd meer marktaandeel veroverd.

land door De Nederlandsche Bank, of de Europese Centrale

Wat de kwaliteit betreft, ziet de ESMA erop toe dat elke

Bank. Deze accreditatie van het eigen credit scoringssys-

erkende rating agency consistent haar eigen methodolo-

teem van een erkende rating agency maakt het gebruik voor

gie bij het vaststellen van haar credit ratings toepast. Een

de securisatie transparant.

rating agency wordt aansprakelijk gesteld als zij een rating

Mits de credit manager ook gebruikmaakt van het scorings-

heeft afgegeven die niet op de door de ESMA goedgekeurde

systeem van een erkende rating agency, kan hij aanzienlijke

wijze tot stand kwam. Met andere woorden: rating agencies

kosten voor de dubbele kredietbeoordeling besparen. Uiter-

kunnen niet aansprakelijk worden gesteld voor hun ratings,

aard krijgt hij hiermee ook zelf meer zekerheid over de juist-

maar wel voor nalatigheid mits dit aan de orde is.

heid van de uitkomsten van zijn scorings.

Private ratings mogen niet openbaar worden gemaakt of worden doorgeleverd.

Wat hebben credit managers aan Aansprakelijkheid van RATING agencies

deze strengere regels?

In de voorstellen van de ESMA wordt in de eerste plaats

Leveranciers van credit scores of bedrijven die over een

de toepasbaarheid van credit ratings en credit scores aan-

eigen scoringssysteem beschikken, worden geconfronteerd

gescherpt. Het wordt duidelijk dat alleen credit ratings van

met de vraag: wat is de kwaliteit van mijn score? In de

erkende rating agencies openbaar mogen worden gebruikt.

regel kennen leveranciers van scorings de kwaliteit zelf wel,

Niet alleen voor gereglementeerde toepassingen zoals bij

maar men hanteert geen algemeen erkende en geaccep-

de securisatie van debiteuren, maar ook voor alle overige

teerde kwaliteitsnormen zoals de erkende rating agencies dat doen. En men heeft geen enkele aansprakelijkheid. Ook worden de klanten in onvoldoende mate geïnformeerd over de prestaties van de scores. Uit het onderzoek van de VVCM en de Stichting NORA over het gebruik van scoringssystemen kwam naar voren dat klanten scorings in de regel op basis van naamsbekendheid van de leverancier kiezen. Door deze nieuwe wetgeving zal meer aandacht komen voor de kwaliteit van credit scores. Des te meer als men afhankelijk is van de kapitaalmarkten waarop men zijn debiteurenvorderingen te koop wil aanbieden. Men heeft nu de keuze tussen scores van erkende rating agencies


2013

CM ANALYSE

credit rating en een credit scoring verschillend is, anderzijds

Scoringssystemen zijn bij wet uitgezonderd van registratieplicht door de ESMA.

omdat de kwaliteit van een credit rating belangrijk is omdat de kapitaalmarkten hiervan afhankelijk zijn. Credit managers die veel waarde hechten aan de aantoon-

en de traditionele leveranciers. Ook de erkende rating agen-

bare betrouwbaarheid van hun scoringssystemen kunnen

cies hebben klinkende namen die de credit manager onge-

overwegen credit scoringssystemen van erkende rating

twijfeld zal herkennen .

agencies aan te schaffen. Een tweede mogelijkheid om meer zekerheid over de kwaliteit van een scoringssysteem te ver-

Wat een credit manager moet weten over

krijgen, is het aanschaffen van een scoringssysteem dat

credit ratings en credit scorings

volgens de ISO norm 10684 tot stand kwam. Alleen Gray-

De levering van credit ratings is voorbehouden aan erkende

don levert tot nu toe een dergelijk systeem.

credit rating agencies. Alleen credit ratings mogen open-

De ISO norm 10684 is opvraagbaar bij het Nederlands Nor-

baar worden gemaakt en worden gebruikt voor door de

malisatie Instituut in Delft. Hierin staan de kwaliteitsnor-

wet gereglementeerde doeleinden, zoals bij de verkoop van

men vermeld die van belang zijn om de prestaties van sco-

debiteurenvorderingen voor herfinanciering op de kapitaal-

ringssystemen onderling te vergelijken. Dit kan een hulp-

markten.

middel zijn bij de kwaliteitsbeoordeling van een scorings-

Credit scores zijn uitgezonderd door de EU-wetgeving. Men

systeem.

mag dan ook credit scores publiceren op een website mits men duidelijk maakt dat dit geen credit ratings zijn. De wetgever heeft het onderscheid gemaakt tussen credit ratings en credit scores. Enerzijds omdat de aanwending van een

Bar celo n

a 14

61 k

1 U kunt de EU-verordening 1060/2009 plus supplementen downloaden van de website van de ESMA. 2 Een lijst van erkende rating agencies vindt u op de website van de ESMA.

VAN VEGHEL TOT SHANGHAI

m

Sh

1 km

i 890

ha ang

De wereld beweegt als nooit tevoren. Bierens beweegt in deze woelige tijden mee. Zaken overschrijden grenzen, letterlijk en figuurlijk. Adequaat geregeld geldverkeer en de zorg voor een

el -

h Veg

stevig debiteurenbeheer houden bedrijven meer dan ooit bezig. De combinatie van de Bierens knowhow op het gebied van incasso, internationaal privaatrecht, insolventierecht, contractenrecht en procesrecht is precies wat het bedrijfsleven nodig heeft om de vaart in haar zaken te houden, zowel nationaal als internationaal. Vanuit een sterk gevoel voor rechtvaardigheid en de ontembare wil om te winnen zal Bierens een maximaal resultaat bereiken voor u. Bierens Incasso Advocaten heeft kantoren in Veghel, Amsterdam, Düsseldorf, Antwerpen, Barcelona, New York, Parijs, en Shanghai. Ook in andere delen van de wereld timmeren we hard aan de weg. Om de doodeenvoudige reden dat wij u bij internationale incassozaken even adequaat van dienst willen zijn als bij zaken in eigen land. De wereld weet Bierens te vinden. U ook? Meer weten? Kijk op onze site wat klanten zeggen over onze dienstverlening.


2013

www.bierens-incasso-advocaten.com

De digitale acceptgiro in je eigen mailbox

Aantoonbaar snellere betalingen

Met AcceptEmail ontvangen uw klanten uw facturen voortaan op een plek waar zij vrijwel dagelijks te vinden zijn: hun eigen mailbox. E-mail kent een groot bereik: mensen kijken dagelijks in hun inbox en de weg naar betalen is zo gemakkelijk gemaakt, dat klanten niet worden opgezadeld met administratieve handelingen, ook al ontvangen ze hun factuur digitaal. Vanwege het betaalgemak worden AcceptEmails zo’n 10 tot14 dagen eerder worden betaald dan papieren rekeningen of acceptgiro’s.

100% veilig en actueel

Dankzij onze gepatenteerde technologie toont een AcceptEmail altijd de actuele status van de factuur en de betaling. Zo is één enkele e-mail zowel de rekening, de betaalmethode als het betaalbewijs.

Krachtig Credit Management instrument

Door gebruik van AcceptEmail weet u of de debiteur uw herinnering of aanmaning heeft ontvangen, geopend, doorgeklikt en natuurlijk betaald. Deze informatie stelt u in staat om sneller een doelgerichte aanpak te kiezen wanneer een factuur onbetaald blijft.

Bekijk de demo

De demo op onze site laat u zien hoe het werkt.

www.acceptemail.com/demo | [email protected] | +31 20 747 0123

CM ANALYSE

Faillissementen in België: never ending story... De Belgische faillissementscijfers voor 2012 zijn bekend. En om maar meteen met het slechte nieuws in huis te vallen: het totaal aantal faillissementen bevindt zich op een zeer bedroevende recordhoogte. In 2012 werden 11.083 faillissementen uitgesproken. Dat is 5% meer dan 2011, dat we toen al als een zwart recordjaar beschouwden. Zowat 1,2% van de actieve ondernemingen ging failliet. Ter vergelijking: in 2007 was dat ‘slechts’ 0,925%.

Ludo Theunissen is voorzitter van het Instituut voor Kredietmanagement.

Hoe komen we aan deze gegevens? In België zijn er twee

het vonnis, maar dat kan in principe enkel tot een beperkte

belangrijke bronnen die we kunnen raadplegen. De eerste is

tijdsverschuiving leiden.

Graydon, de bekende leverancier van handelsinformatie die

We blijven dus met niet-verwaarloosbare verschillen zit-

alle gegevens over faillissementen verzamelt en verwerkt,

ten (proberen we bij gelegenheid nog wel eens uit te plui-

en de resultaten ervan in persberichten en studies naar bui-

zen), maar desondanks kunnen we toch een aantal belang-

ten brengt. Men speelt daarbij kort op de bal, zodat de eva-

rijke – volgens beide bronnen gelijklopende - vaststellingen

luatie van een maand meestal al op de eerste werkdag van

maken. We zullen in de verdere analyse gebruikmaken van

de volgende maand wordt gepubliceerd.

de gegevens van Graydon Belgium.

Een andere bron is de overheid: de Federale Overheidsdienst (FOD) Economie. Die publiceert ook elke maand faillisse-

Faillissementen in 2012

mentscijfers, maar iets minder snel: de statistieken komen

Zoals gezegd aan het begin van dit artikel, bevindt het totaal

naar buiten rond de 15e van de volgende maand.

aantal faillissementen in België zich op een zeer bedroe-

Beide bronnen leveren een aantal analyses per regio, per

vende recordhoogte: 11.083. Opvallend – en zorgwekkend

leeftijd van de onderneming, per rechtsvorm, enzovoort.

– is dat vooral in de regio Brussel het aantal faillissementen

Toch is er een klein probleem: de cijfers zijn niet identiek!

zeer hoog is. Boze tongen beweren dat dit onder andere te

Als we de totalen van de faillissementen over de laatste tien

maken heeft met de iets complexere en meer overbelaste

jaar vergelijken, vinden we de volgende resultaten:

situatie van de rechtbanken in Brussel. Daardoor zou deze regio een sterke aantrekkingskracht kunnen uitoefenen op

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

malafide ondernemers. Maar het dient gezegd dat we de

FOD

7.593 7.935 7.878 7.616 7.680 8.476 9.420 9.570 10.224 10.587

‘boze tongen’ ook niet altijd dienen te geloven.

Graydon 7.670 7.986 7.910 7.692 7.731 8.525 9.511 9.951 10.531 11.083 Verschil% 1,01 0,64 0,41 1,00 0,66 0,58 0,97 3,98 3,00 4,68

Welke ondernemingen gaan failliet? Naast de vaststelling van het grote aantal faillissementen is het interessant om eens te kijken naar de karakteristieken

We stellen dus vast dat Graydon jaar na jaar een iets hoger

van deze ondernemingen. Een eerste significant kenmerk

aantal faillissementen gevonden heeft. Het verschil neemt

blijkt daarbij wel de sector te zijn (of de branche zoals men

bovendien toe met de jaren. Tot 2009 is het beperkt tot 1%

in Nederland omschrijft). De tabel op pagina 19 bevat het

of minder. Vanaf 2010 echter loopt het verschil op tot bijna

aantal faillissementen in enkele hoog scorende sectoren.

5% in 2012.

Ook in 2012 blijven de traditionele koplopers de belang-

Ligt het aan de bron van de informatie? FOD Economie

rijkste leveranciers van faillissementen: de horeca (hotel,

verwijst naar de aangiften van de Handelsrechtbanken en

restaurant, café) is de grootste groep: 2.033 of dus net iets

de Kruispuntbank voor Ondernemingen. Graydon refe-

meer dan 20% van het totaal aantal faillissementen zit in

reert eveneens aan de uitgesproken faillissementen door

deze sector. En ondanks de Bourgondische levensstijl van

de Rechtbanken van Koophandel. In sommige overzichten

de Belgen is het niet zo dat 20% van de economische acti-

wordt achteraf gecorrigeerd naar de publicatiedatum van

viteit zich in deze sector zou situeren. Wellicht heeft dit


2013

Faillissementen in België

Alleen maar kleintjes?

Horeca Groothandel

Bouw Kleinhandel Zakelijke

Wat kunnen we zeggen over de grootte van de falende onder-

diensten

nemingen? Het enige criterium dat we daarvoor beschik-

2003

1.219 1.130 1.013

993 715

baar hebben in de statistieken, is het aantal werknemers. Als

2007

1.409

886 1.061

1.004 703

we dit criterium gebruiken, stellen we vast dat zowat 90%

2008

1.552

926 1.264

1.155 893

van de falende ondernemingen zich in de groep met 0 tot

2009

1.739

988 1.537

1.270 961

4 werknemers bevindt. Daartoe behoren ook de eenmans-

2010

1.794

984 1.574

1.291 998

zaken, die 18% van het aantal faillissementen uitmaken.

2011

1.940

943 1.661

1.408 1.085

Daarnaast zijn er nog 5,5% van de faillissementen bij

2012

2.033

1.029 1.781

1.416 1.090

ondernemingen met 5 tot 9 personeelsleden en 2,7% van 10 tot 19. We kunnen dus stellen dat het vooral kleine of zelfs zeer kleine ondernemingen zijn die in een faillissement

proportioneel groot aandeel in belangrijke mate te maken

terechtkomen. Het aantal falende ondernemingen met meer

met de zeer lage instapdrempel. Een café openen (of een net

dan 100 personeelsleden bleef in 2012 beperkt tot 15. Toch

ter ziele gegaan etablissement overnemen) kan op relatief

een grote stap in vergelijking met 2011 (12) en 2010, toen

korte termijn, vaak zonder ernstige voorbereiding en vaak

slechts 7 ondernemingen van die omvang in faling gingen.

met een beperkte investering. Hotels en restaurants vergen

Ondanks de kleine gemiddelde grootte van de falende

wellicht wat meer voorbereiding en een grotere investering

ondernemingen is de impact op de werkgelegenheid aan-

dan de overname van een café.

zienlijk: het aantal verloren arbeidsplaatsen ligt op 22.008.

Een tweede belangrijke sector voor de faillissementen is de kleinhandel. Die sluit een beetje aan bij deelsectoren

Alleen maar jonge bedrijven?

van horeca: ook hier gaat het vaak om kleine handelszaken

Er wordt wel eens beweerd dat vooral jonge en startende

waarvan er heel wat jammer genoeg gekenmerkt worden

ondernemingen kwetsbaar zijn. En dat om verschillende

door een korte levenscyclus. Ook hier stellen we een sterke

redenen. Ze hebben vaak nog onvoldoende reserves kun-

stijging vast over de afgelopen jaren.

nen opbouwen om tegen moeilijke omstandigheden en een

Evenzeer gekenmerkt door een sterke stijging is de bouw-

slechte conjunctuur opgewassen te zijn. Bovendien bestaat

sector; die zit al een aantal jaren in de hoek waar de klappen

ook de vrees dat er heel wat starters zijn die in feite niet

vallen. Het dient gezegd dat ook hier een aantal zeer kleine

echt goed voorbereid zijn op het ondernemerschap, en die

bedrijfjes actief zijn, die gespecialiseerd zijn in een bepaald

dus vrij snel moeten afhaken. Dat wordt ten dele bevestigd,

aspect van het bouwproces. De bouwmarkt lijkt vrij evi-

maar is toch minder expliciet dan men op het eerste gezicht

dent conjunctuurgebonden. Het aantal bouwvergunningen

zou moeten vrezen.

is vorig jaar verder gedaald, zowel voor woningen als voor

In 2012 was 36% van de falende ondernemingen jonger

industriebouw. Een kleine nuance nochtans: in de woning-

dan 4 jaar, de groep van 5 tot 9 jaar vertegenwoordigt nog

markt blijken vooral appartementen te verminderen, eenge-

26%. Dus toch 62% van de faillissementen bij onderne-

zinswoningen blijken tegen eind 2012 opnieuw lichtjes toe

mingen die minder dan 10 jaar hebben bestaan. Opvallend

te nemen. De stijgende trend van het aantal faillissementen

is dat in 2012 het aandeel van ondernemingen die 25 jaar

in de bouwsector zou ook vooral in het eerste halfjaar te

of ouder zijn, is toegenomen tot 11,4%, wat toch een zeer

situeren zijn, en naar het einde van 2012 een verbetering

ongunstige geleidelijke evolutie betekent tegenover de 7%

(die nog zeer relatief is uiteraard) vertonen.

die deze groep in 2008 nog vertegenwoordigde!

Ook de sector groothandel kent heel wat faillissementen. Zij het dat die blijk geeft van wat we maar als consistentie zul-

Conclusie

len omschrijven: in deze sector schommelt het aantal fail-

We kunnen alleen maar vaststellen dat het aantal faillis-

lissementen al jaren rond een 1.000-tal per jaar.

sementen in 2012 zeer hoog was. Het ging wel vooral om

Een laatste opvallende sector met stijgend aantal is de zake-

relatief kleine ondernemingen, en met belangrijke aandelen

lijke dienstverlening. Ook in deze sector vinden we veel

van de traditionele sectoren waar veel starters met rela-

nieuwe bedrijfjes; vaak (maar niet uitsluitend) consulting-

tief lage instapdrempels aan de slag kunnen. Toch was het

activiteiten, opgestart door goed opgeleide mensen die om

verlies aan arbeidsplaatsen aanzienlijk. En jammer genoeg

een of andere reden op de arbeidsmarkt zijn beland.

zijn de cijfers voor de eerste maanden van 2013 al niet veel beter: als de tendens van de eerste twee maanden zich doorzet, is een nieuw record in zicht. Wordt vervolgd….


2013

De passie van...

De passie van…

Silvano Orvini Silvano Orvini begon zijn carrière iets meer dan twintig jaar geleden als debiteurenbeheerder. Hierna volgden diverse functies als credit manager. Met de ervaring werden ook de verantwoordelijkheden en uitdagingen groter. Silvano pakte dit met veel passie aan en vond daarnaast ook nog de tijd om zich als enthousiast regiocoördinator in te zetten binnen de VVCM. Zijn geheime energiebron?

32 | De Credit Manager nummer 1 2013

Silvano Orvini

Wind tegen? Dat maakt de wil om te winnen alleen maar groter!

Ruby Drost-Lubach is redacteur van De Credit Manager.

‘Sporten! Dat is voor mij echt een must: het is een uitlaat-

Hoewel van een heel andere orde zijn tegengestelde

klep en het geeft mij enorm veel energie. Als ik iets doe,

belangen in credit management ook een immer terug

ben ik altijd resultaatgericht: ik wil winnen, grenzen verleg-

kerende kwestie. Het klassieke conflict tussen sales en cre-

gen, altijd weer net iets verder en sneller gaan! Bijna tien

dit management is om tot een compromis te komen waar-

jaar geleden begonnen mijn rug en knieën te protesteren

bij sales het maximale resultaat kan boeken met een voor

tegen het fanatieke voetballen en hardlopen dat ik tot dan

credit management aanvaardbaar risico. In het begin van

toe deed. Gelukkig vond ik een nieuwe passie waar mijn

mijn loopbaan was dat zo, het is nu nog steeds zo en het

lichaam het ook mee eens is: wielrennen! Naast de uit

zal ook zo blijven. De bedrijfsrisico’s worden wel steeds

daging om steeds weer wat beter en sneller te fietsen, is het

groter en medewerkers worden meer en meer afgerekend

heerlijk om buiten te zijn en veel leuke en nieuwe plekken

op hun verantwoordelijkheden. Als credit manager vond

te ontdekken.

ik die uitdaging juist leuk. Ik mis het nog wel eens in mijn

Het zit in mij om alles wat ik doe maximaal aan te pakken,

huidige commerciële functie in de detachering van credit-

dus ga ik als een ware professional op pad met afstands-,

managementpersoneel. Door mijn ervaring weet ik wel als

hoogte-, hartslag- en energieverbruiksmeters. Maar wel

geen ander welke eigenschappen een credit manager in

gewoon met een ‘ouderwetse’ krentenbol als brandstof.

huis moet hebben: brutaal, grenzen opzoeken, dynamisch

Natuurlijk volg ik de wielersport en betreur ik het dat er

en extravert.

zoveel misbruik van doping wordt gemaakt. De belan-

Ik geloof in een dialoog met de klant. Het is een gemis als je

gen lopen zo onvoorstelbaar hoog op dat die jongens de

niet weet of achterstanden ontstaan uit onwil of onvermo-

druk van tegengestelde belangen niet meer aankunnen en

gen om te betalen. Ken je klant en communiceer met hem.

bezwijken…

De juiste kennis maakt het mogelijk om op tijd bij te sturen.

Naam: Silvano Orvini Functie: Accountmanager bij Legiteam Loopbaan: van debiteurenbeheerder tot credit manager in verschillende (internationale) organisaties tot accountmanager voor detachering en werving & selectie van creditmanagementpersoneel bij Legiteam, thans onderdeel van Groenewegen Detachering & Consultancy.


2013

In de toekomst hoop ik nog veel plezier en energie te halen uit het wielrennen. Het succes van Legiteam wil ik voort zetten. Misschien rol ik nog wel een keer in de functie van credit manager. Het is net als fietsen: je verleert het nooit!’

CM RECHT

Handelstransacties: incasseren anno 2013 De afgelopen twaalf maanden is er veel veranderd op het gebied van credit management. Op 1 juli 2012 is de Wet incassokosten1 in werking getreden en op 16 maart jl. zijn de wettelijke regels voor het incasseren van vorderingen uit handelstransacties deels herzien.2 In dit artikel geef ik een overzicht van de gevolgen van beide wetten voor de dagelijkse incassopraktijk inzake handelsvorderingen.

Incassokosten

De WIK geldt voor vorderingen waarvan de debiteur op of

De nieuwe regeling voor incassokosten bestaat uit twee

na 1 juli 2012 in verzuim is komen te verkeren.

aparte regelingen: de Wet incassokosten, hierna: ‘WIK’, en

Voor handelstransacties is de WIK, behalve het hierna te

het Besluit vergoeding voor buitengerechtelijke incasso-

bespreken minimumbedrag, van regelend recht. Dat bete-

kosten, hierna: ‘het Besluit’.

kent dat bedrijven onderling afwijkende afspraken mogen

3

maken. Regelen zij niets, dan geldt de regeling van de WIK. Mr. Jeroen Veldhuis is advocaat bij Visser & Van Solkema Advocaten te Amsterdam. Jeroen blogt op persoonlijke titel op www.debloggendeadvocaat.nl en is ook actief op Twitter: @JMVeldhuis.

Het doel van de WIK is tweeledig:

Met de keuze van het minimumbedrag van € 40 is voor-

1. het wegnemen van onduidelijkheid over welke

uitgelopen op de implementatie van de hierna te bespre-

incassokosten redelijk zijn;

ken Europese richtlijn ter bestrijding van betalingsachter-

2. het beschermen van consumenten en kleine bedrijven tegen onredelijke incassokosten.

stand bij handelstransacties, hierna: ‘de Richtlijn’.4,5 Het minimumbedrag is van dwingend recht, dus daarvan kan niet worden afgeweken.

Het Besluit werkt vervolgens uit hoe de incassokosten worden berekend. De vergoeding voor incassokosten

Richtlijn: terugdringen betalingsachterstanden

wordt berekend als percentage van het verschuldigde

De Richtlijn heeft tot doel – de naam zegt het al – het

bedrag (exclusief rente), waarbij het percentage lager

terugdringen van betalingsachterstanden bij handelstrans-

wordt naarmate de vordering hoger wordt. Daarbij geldt

acties. De Richtlijn geldt dus niet voor vorderingen van

een minimumbedrag van € 40 en een maximumbedrag

bedrijven op consumenten (B2C), voor geldvorderingen uit

van € 6.775 (zie tabel 1).

hoofde van schadevergoeding en voor geldvorderingen uit hoofde van andere betalingen dan handelstransacties.

15% van het bedrag van de hoofdsom

minimum € 40

De Richtlijn geeft minimumregels voor de gehele Europese

van de vordering over de eerste € 2.500

maximum € 375

Unie. De landen van de Europese Unie dienden de regels


maximum € 250

van de Richtlijn uiterlijk 16 maart 2013 in hun nationale recht te hebben geïmplementeerd. Op 16 maart jl. is de wet

van de vordering over de volgende € 2.500 5% van het bedrag van de hoofdsom

maximum € 250


maximum € 1.900

die zijn aangegaan op of na 16 maart 2013. De Richtlijn en de wet maken onderscheid tussen handels-

van de vordering over de volgende € 190.000 0,5% over het meerdere

in werking getreden die de Richtlijn in het Nederlandse recht implementeert.6 De wet geldt voor overeenkomsten

van de vordering over de volgende € 5.000

maximale incassokosten € 6.775

relaties tussen bedrijven onderling (B2B) en handelsrelaties tussen bedrijven en de overheid.

van de hoofdsom Tabel 1: rekenwijze incassokosten

Business-2-Business Betalingstermijnen Als je niets afspreekt over de betalingstermijn, dan bedraagt deze maximaal 30 dagen. Deze termijn start op


2013

Handelstransacties: incasseren anno 2013

het moment van ontvangst van de factuur. Is een aanvaar-

Wettelijke handelsrente

dingstermijn of verificatieprocedure afgesproken waarbin-

De wettelijke handelsrente is verschuldigd vanaf de dag

nen de debiteur het geleverde kan beoordelen7 en ontvangt

volgend op de dag die is overeengekomen als uiterste dag

de debiteur de factuur vóórdat hij de prestatie heeft aan-

van betaling. Is geen uiterste dag overeengekomen, dan is

vaard of geverifieerd, dan eindigt de betalingstermijn 30

de wettelijke handelsrente van rechtswege verschuldigd

dagen na de dag waarop hij de ontvangen prestatie heeft

vanaf 30 dagen na ontvangst van de factuur.

aanvaard of waarop de verificatietermijn is verstreken.

De wettelijke handelsrente wordt berekend door het ren-

Bedrijven kunnen een langere betalingstermijn van maxi-

tetarief waartegen een bank vervangend geld kan lenen,

maal 60 dagen afspreken. Hiervoor moet wel een objec-

de herfinancieringsrente, te verhogen met een bepaalde

tieve reden zijn, bijvoorbeeld als er sprake is van consig-

opslag. Deze opslag was 7% en is op 16 maart 2013 opge-

natie8 of als een vaste klant een langere betalingstermijn

hoogd naar 8%. Per 16 maart 2013 bedraagt de wette-

wordt gegund omdat hij in financieel zwaar weer verkeert.

lijke handelsrente 8,75%. Dit percentage kan jaarlijks op

In uitzonderlijke gevallen kan ook een langere termijn dan

1 januari en 1 juli worden aangepast.

60 dagen worden overeengekomen. Dit kan alleen als (i) de

De Richtlijn gaat uit van een enkelvoudige wettelijke han-

langere termijn expliciet is opgenomen in de schriftelijke

delsrente. In Nederland kennen we sinds 1992 het systeem

overeenkomst en (ii) deze langere termijn niet kennelijk

van samengestelde wettelijke (handels)rente. Dit houdt in

onbillijk is jegens de schuldeiser. Voorbeeld hiervan is als

dat de hoofdsom na verloop van één jaar wordt opge-

de verkoper de koper handelskrediet verleent.

hoogd met de in dat jaar vervallen rente. Na één jaar wordt

Uiteraard is het – gezien de achterliggende gedachte van

er dus rente over rente berekend. Het zou onlogisch zijn

de Richtlijn en de wet en het feit dat de wet enkel een

om van de wettelijke handelsrente een enkelvoudige rente

maximale termijn stelt – mogelijk om een kortere beta-

te maken, omdat de prikkel om tijdig te betalen kleiner zou

lingstermijn af te spreken.

worden. De Nederlandse wetgever heeft de samengestelde

9

10

SOFTWARE VOOR DE CREDIT MANAGEMENT PROFESSIONAL Samen Automatiseren

Software voor Credit Management Professionals Van debiteurenbeheer tot en met gerechtelijke incasso; alle fasen optimaal beheerd. Dát is EuroDossier. • • • • • •

Software as a service: geen hardware en ICT-beheer nodig Complete digitale dossieradministratie Volledig geïntegreerde boekhouding Online inzage voor opdrachtgevers Elektronische communicatie met externe partijen Uw dataveiligheid is gewaarborgd (ISAE 3402 type II)

Neem contact op via 030-608 44 22 voor meer informatie of een vrijblijvende demonstratie.

Bakenmonde 2, Postbus 1213, 3430 BE Nieuwegein 212142_Adv_CreditManagement.indd 1


T 030 608 44 11

2013

F 030 608 12 21

E [email protected]

I www.eurosystems.nl 04-10-12 14:58

CM RECHT

rente gehandhaafd en wijkt in dat opzicht af van het mini-

Noten

mum dat de Richtlijn voorschrijft.

1 Wet van 15 maart 2012 tot wijziging van Boek 6 van het Burger-

Is afgesproken dat in termijnen betaald wordt, dan is de

lijk Wetboek en het Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering in

debiteur enkel rente verschuldigd over de achterstallige

verband met de normering van de vergoeding voor kosten ter ver-

termijnen.

krijging van voldoening buiten rechte. Gepubliceerd in Staatblad 2012, nr. 140.

Overheid

2 Staatsblad 2012, 647.

Voor handelstransacties tussen bedrijven en overheid is

3 Staatsblad 2012, nr. 141.

een nieuw artikel in de wet opgenomen, artikel 6:119b BW.

4 Richtlijn 2011/7/EU van 16 februari 2011 betreffende bestrijding

De regels voor de overheid zijn in enkele opzichten stren-

van betalingsachterstand bij handelstransacties (PbEU L48/1). Deze

ger dan die tussen bedrijven. Ten eerste is de maximale betalingstermijn in beginsel 30 dagen (en niet 60 dagen). Enkel als de bijzondere aard of

richtlijn is ook wel bekend als de ‘Late Payment Directive’. 5 De Richtlijn zet de WIK dus niet buitenspel, zoals Arjan Stigter stelt in zijn column in De Credit Mager 2012, nr. 4, p. 33.

eigenschappen van de overeenkomst een langere termijn

6 Wet van 13 december 2012 tot wijziging van Boek 6 van het Bur-

rechtvaardigen, kan een termijn van maximaal 60 dagen

gerlijk Wetboek en enkele andere wetten in verband met de imple-

worden afgesproken.11

mentatie van Richtlijn 2011/7/EU van het Europees Parlement en

Ten tweede is de wettelijke handelsrente de minimaal door

de Raad van 23 februari 2011 betreffende bestrijding van beta-

de overheid verschuldigde rente. Er kan dus geen lager

lingsachterstand bij handelstransacties (PbEU L 48/1). Gepubli-

percentage worden overeengekomen, maar wel een hoger percentage.

ceerd in Staatsblad 2012, 647. 7 Is een procedure voor aanvaarding of verificatie afgesproken, dan

Ten derde geldt een aanvullende eis voor de verlenging

bedraagt die procedure maximaal 30 dagen vanaf de datum van

van de aanvaardings- of verificatietermijn als sprake is

ontvangst van de goederen of diensten. Een langere termijn kan

van een aanbestedingsprocedure. In dat geval moet uit

worden afgesproken als in de overeenkomst uitdrukkelijk een lan-

zowel de overeenkomst als uit de aanbestedingsdocumen-

gere termijn is overeengekomen en als daarbij geen sprake is van

ten blijken dat partijen uitdrukkelijk een langere peri-

een kennelijke onbillijkheid jegens de schuldeiser (artikel 6:119b lid

ode voor aanvaarding of verificatie van het geleverde

4 BW). Voor 16 maart 2013 bestonden er geen beperkingen inzake

zijn overeengekomen. Zo niet, dan geldt de termijn van

de verificatie- en acceptatietermijn.

30 dagen.

8 Consignatie houdt in dat de leverancier pas betaald wordt als de

Afsluiting

9 Het opnemen van een langere termijn in algemene voorwaarden

onderneming het geleverde zelf verkocht heeft.

De regels zijn aangescherpt in het voordeel van de schuld-

heeft dus geen werking.

eiser. Daarmee is de stok achter de deur om tijdig te beta-

10 De termijn van 30 dagen is dus geen verplichte minimumtermijn,

len groter geworden. Om het betalingsgedrag daadwerke-

zoals Arjan Stigter meent in zijn column in De Credit Manager

lijk te verbeteren, moeten schuldenaren beseffen dat het

2012, nr. 4, p. 33.

niet tijdig betalen tot meer kosten leidt. Zolang dat besef

11 Dit moet expliciet in de overeenkomst worden opgenomen. Het

er niet is, zullen de nieuwe maatregelen niet het gewenste

opnemen van een langere termijn in algemene voorwaarden vol-

effect sorteren.

staat dus niet.


2013

CM OPINIE

CM CURSIEF

Al is de leugen nog zo snel...

Vereniging van Professionele Wanbetalers

Ik heb het op deze plek al eerder over de relatie klant–

Nu de sneeuw eindelijk achter ons ligt, blijkt pas

debiteur gehad. In beide gevallen zijn ze klant, alleen

welke ravage wij in 2012 hebben aangericht. De

hebben sommige credit managers dat niet door. De

faillissementen vlogen ons rondom de jaarwisseling

klant wordt met alle egards behandeld. Maar zodra hij

om de oren. De categorie daarboven, die nog net het

moeten betalen, waait de wind opeens uit een andere,

hoofd boven water heeft weten te houden, begint zo

ijskoude richting: hier met je geld! Op zich begrijpelijk,

langzamerhand richting hetzelfde lot te gaan. Hoog

waar ben je anders credit manager voor? Toch bekruipt me soms het gevoel dat

tijd dus voor hen om ook wanbetaling te overwegen. Dat geeft weer wat

door de vaste procedures iedereen over één kam wordt geschoren. Terwijl er

lucht en, weet ik uit eigen ervaring, ook best wel een voldaan gevoel. Sluit

verschillende types debiteuren zijn. Grofweg gezegd heb je de debiteur die wel

u bij ons aan, zou ik zeggen.

kan betalen, maar niet wil. En je hebt de debiteur die niet kan betalen, maar wel

In een (te) klein artikel in de krant las ik dat onze zustervereniging de VVSV

wil. Alleen al door dit onderscheid te maken en je beleid daarop aan te passen,

(Vereniging Van Spooknota Verstuurders) een bloeiperiode doormaakt.

kun je als credit manager grote voordelen behalen.

Steeds meer bedrijven schijnen last te hebben van nepfacturen. Wellicht

De eerste groep zijn de leugenaars (de ‘professionele wanbetalers’). En dan doel

kunnen we door een intensievere samenwerking de chaos compleet en de

ik niet op de gelegenheidsleugenaars die we met ‘een leugentje om bestwil’ alle-

pakkans gering maken. Zo slaan wij twee vliegen in één klap en verdubbelen

maal wel eens zijn. Nee, ik heb het over de echte, notoire leugenaars, die het lie-

wij onze kans op succes. Gelukkig blijft de regering ons goedgezind door

gen tot reden voor hun bestaan hebben verheven. Volgens de psychologie kun

maatregelen voor te stellen die de woningmarkt zeker niet vlot gaat trekken;

je ze in twee categorieën verdelen, namelijk de leugenaar die regelmatig liegt

althans, als ik de deskundigen mag geloven. Kortom, de zon gaat schijnen

en dat beseft, en de leugenaar die regelmatig liegt, maar in zijn eigen leugens

en dat werd een keertje tijd ook.

gelooft. Hoe herken je ze in de praktijk? In de eerste plaats is er het ‘finger-

Over zon gesproken. In Italië, ons grote voorbeeld, het land waar het wan-

spitzengefühl’, ofwel mensenkennis. Je bent gezegend als je hierover beschikt.

betalen is uitgevonden, zijn onlangs verkiezingen gehouden. Onze goede

Daarnaast kom je in psychologieboeken ook manieren tegen om beroepsleuge-

vriend Silvio, die nooit meer mee zou doen, maar het toch heeft gedaan,

naars aan hun gedrag te herkennen. Het voert te ver om hier uitgebreid op in

is daardoor weer volledig terug in het middelpunt van de belangstelling.

te gaan. Via google kun je er op internet veel over vinden. Maar het is goed om

Met de maatregelen die hij voor de Italianen in petto heeft, gaat hij weer

te weten dat je ook zonder al te veel levenservaring of mensenkennis toch een

een heleboel nieuwe wanbetalers in het zadel helpen. Wij kijken altijd met

leugen kan doorzien. Enige gedragingen wil ik graag kort aanhalen. Een wijze

bewondering naar hem op. Niet alleen omdat hij het wanbetalen tot een

van wegkijken naar linksboven zegt de een, naar rechtsboven zegt de ander. In

kunst heeft verheven, maar vooral omdat hij voor het uitgespaarde geld

ieder geval is het vermijden van oogcontact een veeg teken. Klopt het verhaal

ook een goede bestemming heeft gevonden, die weer voor de nodige onrust

van de gesprekspartner wel? Hoe algemener de inhoud, hoe alerter je moet zijn.

zorgt. Daardoor wordt de aandacht afgeleid van het werkelijke probleem.

Als een debiteur niet de diepte in wil gaan en steeds een ontwijkend algemeen antwoord geeft op uw vraag, kan dat betekenen dat hij het gewoon niet weet

Zo ben ik intussen lekker op stoom gekomen, maar helaas ook al weer

of de waarheid niet wil vertellen. Het grijpen naar oren, ogen en mond wordt

bijna aan het einde van de mij toegewezen ruimte. De rest houden jullie

door sommige deskundigen ook gezien als tekenen van leugenachtigheid. Dit is

nog tegoed. Ik ga zo nog wat facturen in de open haard gooien, de hond

slechts een zeer oppervlakkige weergave, maar ik wil alleen maar aangeven dat

uitlaten en hem zijn behoefte laten doen over wat aanmaningen, nog een

je door een beetje studie van gedragswetenschappen al een heel eind komt om

paar leveranciers verbaal bedreigen en dan met een voldaan gevoel naar

achterbakse en onbetrouwbare debiteuren te herkennen.

bed. Welterusten!! Zzzzzzzzzzzzzzz……………bunga-bunga…………………….

Al is de leugen nog zo snel… de alerte credit manager achterhaalt hem wel!

zzzzzzzzzzzzzzzzz Fredje Reutiforp

Mr. Han Beeuwkes CCM


2013

Secretaris VVPW

CM POLITIEK

CM AMBTSHANDELINGEN

Haastige spoed is zelden goed

Berichten van de Haagse Commissie

Herinnert u zich de zomer van 1982 nog? Ik als de dag van gisteren. De Haagse Commissie is op volle sterkte! Peter van Dorst (VGZ),

Na een heftige campagne, waarbij ik voor de eerste keer als lijst-

Peter Bongers (ANWB) en Hans Groenewegen (Groenewegen &

trekker mocht optreden, won de VVD bij de parlementsverkiezingen

Partners) zijn toegetreden als commissieleden. Hierdoor hebben

op 5 september tien zetels. Daarmee kwamen we met maar liefst 36

wij een optimale slagvaardigheid en ook extra kennis in huis.

zetels in de Tweede Kamer: een ticket voor regeringsdeelname. Nog

De toevoeging van twee credit managers is ook zeer prettig,

geen twee maanden later stond het kabinet-Lubbers I op het bordes

omdat wij direct contact hebben met het werkveld.

van Paleis Noordeinde. Het snelle tempo van de kabinetsformatie (57 dagen!) had een reden. Nederland zat in een diepe economische

De commissie behandelt onderwerpen die relevant zijn voor

crisis, de werkloosheid was torenhoog en groeide met de dag, en de

de VVCM- en de VCMB-leden. Uiteraard heeft de WIK en met

winstgevendheid van bedrijven was tot het op het bot uitgehold.

name de uitkomsten en de impact hiervan onze volle aandacht.

Kortom, hard ingrijpen was nodig, en snel ook. Daar waren forma-

Het valt overigens op dat er in de praktijk nog maar weinig te

tiepartners CDA en VVD allebei van overtuigd. Wat we ook terdege

melden valt. De LOSR probeert wel invloed uit te oefenen op

beseften, was dat de bezuinigingen, die overigens veel verder gin-

de bekende € 40 en dringt aan op een verlaging hiervan. Ook

gen dan de maatregelen van het huidige kabinet, op flinke weer-

houden wij contact met de Commissie Venhuizen, die met aan-

stand zouden stuiten in de samenleving. Daarom kozen we al tij-

bevelingen komt om te voorkomen dat er verschillen ontstaan

dens de onderhandelingen bewust voor de strategie om met de soci-

in de uitspraken van de verschillende rechtbanken.

ale partners om tafel te kruipen. Met als doel draagvlak te creëren en commitment te krijgen van zowel werkgevers als werknemers.

Sinds kort hebben wij te maken met de herijking van het faillis-

Die aanpak mondde op 24 november 1982 uit in het beroemde

sementsrecht. Wij zullen de ontwikkeling hiervan nauwlettend

‘Akkoord van Wassenaar’. Waarom vertel ik u dit verhaal uit de oude

volgen maar ook insteken op deelgebieden zoals Debiteurenver-

parlementaire doos? Vanwege de overeenkomsten tussen toen en

zuim, Deponeringsplicht, Bestuursaansprakelijkheid en Limi-

nu. Net als begin jaren tachtig waart het crisisspook rond en staan

teds. Preventief contact op deze onderwerpen met ‘Den Haag’

de overheidsfinanciën zwaar uit het lood. En net als in 1982 heb-

is een must. Ook het nieuwe initiatief ‘Beterbetalen.nl‘ volgen

ben we een krachtdadig kabinet dat Nederland gezond wil maken en

wij op de voet.

daarvoor structurele hervormingen wil doorvoeren in onder meer de woningmarkt, gezondheidszorg en sociale wetgeving. En parallel

Los van de onderwerpen die vanuit politieke hoek over ons heen

nummer 3: deze pijnlijke maar noodzakelijke hervormingen gaan

worden gestort, zullen wij ons waar mogelijk ook preventief op

alleen slagen als er rust is aan het sociale front en werkgevers en

andere thema’s richten. Een mogelijk onderwerp zou de Stich-

werknemers niet continu met elkaar bekvechten en bakkeleien. Tijd

ting VIP (voorheen LIS) kunnen zijn. Ook sluimert nog steeds

voor een nieuw sociaal akkoord dus. Zonder betweterig te willen

de certificering van de incassobranche. Wij volgen de ontwik-

overkomen, heb ik hierbij een tip voor het kabinet-Rutte: voer de

kelingen en komen indien nodig in actie.

druk niet op door deadlines te stellen, maar geef sociale partners de tijd en de ruimte om elkaar te vinden en compromissen te sluiten. Haastige spoed is zelden goed. Want beter een stevig en doortimmerd sociaal akkoord dat wat langer op zich laat wachten, dan een snel in elkaar gefrommeld kladblaadje met vage afspraken en veel open einden!

John W. Nihot RAE,

Drs. Ed Nijpels is voorzitter

Voorzitter Haagse Commissie

van de Stichting Garantiefonds

VVCM/VCMB

Gerechtsdeurwaarders


2013

CREDITKRONKELS

De nieuwe werkelijkheid

de politiek, in onderzoeken. Hoe dan op een juiste manier krediet verlenen, kan dat in deze tijd nog wel? Banken doen het ook al niet meer. Hebben we niet gewoon te maken met de opkomst van een nieuw tijdperk waarin dingen anders moeten? Wat is de nieuwe werkelijkheid? Het vertrouwen is gedaald, maar kredieten verstrekken we als credit managers nog dagelijks. Want doen we dat niet,

De geschiedenis laat zien dat onze evolutie gepaard gaat met ste-

dan missen we omzet. In mijn beleving moeten we in de nieuwe

vige nieuwe ontwikkelingen. Van jagers en verzamelaars naar

werkelijkheid ook ons vakgebied grondig onder de loep nemen.

landbouwers naar industriële revolutie naar informatietechnolo-

Dit vraagt om innovatieve oplossingen waarbij we kunnen leveren

gie naar ???. Tussen de eerste drie fasen zaten duizenden jaren,

zonder een groot risico te lopen of in ieder geval in een heel vroeg

maar de laatste decennia volgt de ene ontwikkeling de andere in

stadium moeten ingrijpen. Met de huidige regelgeving en procedu-

rap tempo op. Het lijkt erop dat wij dit economisch gezien zelf

res lopen we nog te vaak achter de muziek aan. Hadden die Maya’s

niet kunnen volgen. Neem nou alle knappe koppen die een stellige

toch nog gelijk; vanaf 21 december 2012 start een nieuw tijdperk.

onderbouwde mening of zelfs berekeningen hebben die zeggen dat

Ik ben benieuwd wanneer we dat beseffen en daadwerkelijk actie

we volgend jaar weer in beter vaarwater komen. Deze stelling moet

ondernemen.

vervolgens schoorvoetend weer worden bijgesteld. Ondertussen is al op basis van die oude berekeningen een groot aantal maatregelen getroffen… Foute maatregelen dus. Hoe kunnen we het tij keren, wat is waar en wat niet? In ons vak van credit management is het niet anders, in grote lijnen zijn we bezig met krediet verlenen en risico beperken. Krediet is een afgeleide van het Latijnse woord ‘credere’ en dat betekent vertrouwen. Dit vertrouwen neemt

Arjan Stigter

op alle vlakken af; consumenten, ondernemers, in onze banken, in

is directeur van Ultimoo Incasso BV.

De incasso specialist Klantbehoud

Wet incassokosten

Advies Problematische schulden

persoonlijke aandacht

No cure, no pay Retourprovisie

Cashback

Relatiegericht

E-Court

E-Dunning

Interactive Voice Messaging

E-Collect

Innovatieve oplossingen

Social media

Maatschappelijk verantwoord

Power dialers Gemaximeerde gerechtelijke kosten 39 | De Credit Manager nummer 1

E-Billing

Maatwerk processen

Track & trace

Debiteurenbezoek

2013

Voor info bel naar 0348-493611 en vraag naar Sandra, David of Ronald of mail naar [email protected] | Pompmolenlaan 10, Woerden. www.ultimoo.nl

CM Literatuur

De kleine GROTE dingen Geluk is niet alleen een kwestie van rijkdom, maatschappelijk succes, gezondheid of liefde. Het zijn vooral de kleine alledaagse dingen die de kwaliteit van ons leven bepalen. Kwaliteit van leven gaat schuil in de details en iedereen die er oog voor heeft, kan erin delen. Deze ‘psychologie van de koude grond’ geldt niet alleen in privérelaties maar evenzo in zakelijke aangelegenheden. Het zijn dan ook deze kleine dingen die de credit manager in zijn rol als teamleider kan inzetten om de administratieve en financiële processen op een excellente wijze te laten verlopen. Aan de vooravond van de dertigste verjaardag van

eind ademloos uitleest. Maar ik denk wel dat je af en toe

het managementboek ‘In Search of Excellence’ bracht

een idee onder de loep zult nemen en er hopelijk een paar

managementgoeroe Tom Peters ‘The Little Big Things, 163

interessant genoeg zult vinden om er iets mee te doen; om

Ways to Pursue Excellence’ op de markt. Met het verschij-

één van deze ‘kleine grote dingen’ uit te proberen.’

nen van dit boek heeft de bestseller uit 1982 een waar-

Drs. Jean Gieskens AC CCM QT is als hoofddocent verbonden aan de VVCM opleidingen. Daarnaast is hij bestuurslid van de NORA, de Nederlandse Orde van Rating Advisory & Analysis. Jean Gieskens is docent aan diverse hogescholen en universiteiten in Nederland en Vlaanderen (mail: [email protected]).

dig vervolg gekregen. De titel van het nieuwe drukwerk

Hard of zacht: MBA of MBWA?

geeft precies aan waar het bij uitmuntendheid (excel-

Peters heeft de 163 kleine grote dingen samengesteld door

lence) om gaat. Het is de optelsom van veel kleine dingen

een selectie te maken uit zijn 1.700 delen tellende blog

die, mits adequaat op elkaar afgestemd, tot grote resulta-

(www.tompeters.com). Om ze enigszins toegankelijk te

ten kunnen leiden. Inmiddels is de Amerikaanse uitgave

maken, zijn ze gerangschikt naar 41 blikvelden, die afwis-

vertaald in het Nederlands en verkrijgbaar onder de titel

selend zakelijke (relatief harde) en persoonlijke (zachte)

‘De kleine GROTE dingen’. Tijdens het Jaarcongres Credit

hints bevatten. Bovendien heeft de auteur een aantal truc-

Management 2013 (zie elders in dit blad) werden in twee

jes toegepast om de lezer gefocust te houden. Niet alleen

inspiratiesessies enkele ‘kleine grote dingen’ uit het boek

wordt elke kleine hint in vetgedrukte en kapitale letters

gepresenteerd. Excellent Credit Management is bij uitstek

weergegeven, maar om de hints te onthouden hanteert

immers de optelsom van veel kleine grote dingen…

Peters afkortingen en quasiformules. Waarschijnlijk vinden deze ezelsbruggetjes hun oorsprong in één van de

Om de titel kracht bij te zetten, hebben zowel de opzet

krachttermen uit het boek van 30 jaar geleden: MBWA.

als de lay-out van het boek een extra dimensie gekre-

Veel managers bezitten een MBA-graad en besturen hun

gen. Het drukwerk oogt onverbloemd ‘lijvig’; met bijna

afdeling aan de hand van de aangeleerde harde perfor-

500 pagina`s en 163 hoofdstukken biedt het ‘volume for

mance-indicatoren. Om uitmuntendheid te bereiken, gaat

money’! Wie echter denkt dat deze managementpil niet

het volgens Peters niet alleen om deze harde indicatoren,

behapbaar is, vergist zich. De opmaak, die speelt met

maar zeker ook om de zachte factoren zoals aandacht voor

diverse lettertypen en bladspiegels, geeft de lezer hapklare

de medewerkers. Dit laatste kan onder meer worden gerea

brokken en nodigt uit tot verder grasduinen. Of, om met de

liseerd door ‘Management by Walking Around’ (MBWA).

woorden van de auteur te spreken: ‘Ik verwacht eigenlijk

Hoe treffend is de vergelijking met de debiteurenbeheer-

dat je dit boek leest terwijl je op het toilet zit. Ik kan me

der die in het bezit is van het MBA-diploma? Laat de 163

namelijk niet echt voorstellen dat je het boek van begin tot

kleine grote dingen voor de credit manager vooral géén handvest zijn om afscheid te nemen van de vastlegging

Titel

: De kleine GROTE dingen, 163 manieren

van harde cijfers en de verslaggeving van kille perfor-

om je resultaat te verbeteren

mance-indicatoren. Maar besef dat het oud-Hollandse

Uitvoering : Paperback

spreekwoord ‘Acht is meer dan negen’ ook voor de afde-

Auteur

: Tom Peters

ling credit management geldt. Aandacht en oplettendheid

Uitgever

: Spectrum, 2011

voor klanten (debiteuren), processen, kantoorwerkplekken,

ISBN

: 978-90-49-10652-2

medewerkers en 159 andere aspecten worden in het boek

Prijs

: € 39,99

- soms op ludieke wijze - uit de doeken gedaan met maar één doel: resultaatverbetering door uitmuntendheid. En


2013

CM Literatuur

voor de lezer die de draad kwijt dreigt te geraken, staat

lunch aan wat de bedoeling is: het versterken van de rela-

er op de eerste en de laatste twee pagina`s van het boek

tie. Aardig zijn kost niets! De Dilbert strips die u tot voor

een samenvatting met de 19 ingrediënten voor uitmun-

kort kon lezen in De Telegraaf en de Intermediair, waren

tendheid.

in 99% van de gevallen niet grappig, maar boden wel op een pijnlijke wijze inzicht in de kantoorpolitiek die de sfeer

Van ROIR via ‘Dilbert is niet grappig’ naar de ‘Ratten-

op menige afdeling kan verzieken. Mocht u als hoofd van

psycholoog’ en …

de afdeling credit management ten prooi dreigen te vallen

Tijd voor een willekeurige greep uit de verzameling ‘kleine

aan Dilbertiaanse toestanden, dan is het wellicht raadzaam

grote dingen’: streef naar ROIR, ofwel Return op Invest-

om u even terug te trekken op het toilet en tip nummer 57

ment in Relaties! Effectieve relaties liggen immers ten

over de rattenpsycholoog te lezen! Of één of meer van de

grondslag aan goed zakendoen. Deze investering in rela-

andere ‘kleine grote dingen’…

ties kan bijvoorbeeld plaatsvinden in de vorm van een lunch of een boeket bloemen. ‘Bloemen houden van men-

Meer lezen:

sen’ is wellicht een open deur die bij iedereen tussen de

www.tompeters.com

oren zit, maar tegenovergesteld geldt het adagium ‘There

In Search of Excellence, Tom Peters & Bob Waterman,

ain’t no such thing as a free lunch’! Geef derhalve bij een

1982.

Derde Minor Credit Risk & Risk Management van start Minor: theorie en praktijk In de regel bestaat een minor uit vier vakken die in twee opeenvolgende kwartalen worden aangeboden. De Minor CR&RM is opgebouwd uit twee theoretische en aansluitend twee praktijkgerichte collegeblokken. In de theoretische blokken worden de vakken ‘Integrale Bedrijfsanalyse’ en ‘Riskmanagement’ gedoceerd. In de praktijkblokken krijgen de studenten gastcolleges aangeboden van professionals uit het credit management. Daarnaast dienen de studenten een adviesrapport te schrijven in de vorm van een Credit Risk Assessment, een Integrale Bedrijfsanalyse of een Risico Management Plan. Dit rapport heeft betrekking op real-life-cases bij de werkgevers van de studenten. Studenten Minor CR&RM 2013

Aan de Academie voor Deeltijdstudies van de Avans

Eerste rij vlnr: Emely Endepoel,

Hogeschool te Breda (Avans ADT) is voor het derde jaar

Vrijstelling bij doorstroom van en naar CCM-opleiding

Suzanne Exalto, Monique

op rij de Minor Credit Risk & Risk Management (CR&RM)

Studenten die de Minor CR&RM met een voldoende heb-

Moerenhout, Liesbeth Everts,

van start gegaan.

ben afgesloten en na het behalen van hun HBO-diploma willen doorstromen naar de post-HBO CCM-opleiding,

Lysanne Visée, Lucque Schmeitz.

De Minor wordt aangeboden in het opleidingsprogramma

kunnen op verzoek een vrijstelling krijgen voor de module

Tweede rij vlnr: Emiel Verdick,

van de bacheloropleiding Bedrijfseconomie (BE), maar

Integrale Bedrijfsanalyse. Avans en de VVCM hebben hier-

Geert Haverkort, Corné van

staat in principe open voor alle HBO bachelorstudenten

over duidelijke afspraken gemaakt. Maar vice versa kun-

Geel, Leon Ewals, Karin van

van Avans ADT. Dit laatste leidde voorgaande collegejaren

nen ook studenten die de CCM-opleiding succesvol heb-

Rijckevorsel, Hannie Lobregt.

al tot aanmeldingen van studenten uit diverse bachelor

ben afgerond en een HBO-diploma bij Avans ADT willen

opleidingen. Het succes van de Minor CR&RM wordt dit

behalen, vrijstelling krijgen voor minimaal deze Minor.

collegejaar voortgezet; naast de BE-studenten volgen

Dat kan ruim een halfjaar studietijd schelen!

nu ook studenten uit de richting Accountancy (AC) en

De Minor CR&RM is de enige in Nederland erkende HBO

Management, Economie en Recht (MER) additioneel de

Minor en de wederzijdse vrijstellingsregeling met de post-

lessen van de Minor.

HBO CCM-opleiding is uniek voor Nederland.


2013

CM REPORTAGE

Jaarcongres Credit Management 2013: In Search Of Excellence Op 21 maart jl. vond het tiende Jaarcongres Credit Management plaats. Dit keer in Hotel Houten in de gelijknamige plaats. Het thema van de dag was: ‘In Search Of Excellence’.

Rien van Poelgeest is redacteur van De Credit Manager.

De dag werd geopend met een inspirerende presentatie

wonen), wil ik een paar zaken met u delen die mij in het

van prof.dr.ir. Mathieu Weggeman, hoogleraar organisa-

bijzonder zijn bijgebleven.

tiekunde aan de faculteit Industrial Engineering & Inno-

Nadja Jungmann besprak in haar presentatie schulden-

vation Sciences TU Eindhoven. Met in het achterhoofd

problematiek en gedrag. Aangezien gedrag een bepalende

het boek ‘In Search of Excellence’ van Peters & Waterman

factor is bij schulden (betalingsachterstanden), is het goed

nam hij de aanwezigen mee op een zoektocht naar de

om te onderzoeken wat de mogelijkheden zijn om de moti-

factoren die excellerende bedrijven kenmerken. Daaraan

vatie en vaardigheden van de debiteur te beïnvloeden.

toevoegend zijn eigen kennis en ervaringen, die een goed

Annemarie van Gaal (zie kader) vertelde over het succes

beeld gaven van hoe het zo mooi zou kunnen zijn. En hoe-

van ondernemen. Haar verhaal zou je kunnen karakteri-

wel vele van deze factoren menigeen logisch in de oren

seren als: niet op de begaande paden lopen, maar je eigen

klinken, is het verbazingwekkend om te constateren dat

spoor trekken. Weet wie je klant is en wat hij van je ver-

veel organisaties juist het tegenovergestelde doen.

wacht. Neem actie en voldoe hieraan. En laat je vooral niet tegenwerken door de zogenaamde grenzen die je eigen

Breed programma

organisatie aangeven. Sta open voor verandering en leer

De organisatie van het Jaarcongres had weer een breed

door nieuwe initiatieven te nemen.

scala aan inspiratieworkshops, casepresentaties, Awardpitches en rondetafelsessies samengesteld, waarbij er voor

En de winnaar is…

iedereen wel iets interessants tussen zat. Zonder anderen

Aan het einde van de dag beklommen zeven van de

tekort te willen doen (je kunt nu eenmaal niet alles bij-

negen voormalige Credit Management Award-winnaars


2013

Jaarcongres Credit Management 2013

Annemarie van Gaal: ‘Excelleer door buiten je kaders te treden!’ Eén van de hoogtepunten tijdens het Jaarcongres Credit Management was ongetwijfeld de door GGN gefaciliteerde sessie met Annemarie van Gaal. De uiterst succesvolle entrepreneur had als stelling dat je pas echt gaat excelleren als je buiten je eigen kaders treedt. Zij gaf een aantal aansprekende voorbeelden uit haar eigen carrière om deze stelling te onderbouwen. Als directeur van de meest succesvolle uitgever van tijdschriften in Rusland had zij de gewoonte om vacatures in te vullen door het uitschrijven van een opdracht of een case die relevant was voor de te vervullen werkplek. Vervolgens kregen alle medewerkers van het bedrijf de kans om te reageren, schriftelijk en anoniem. De beste inzending won de nieuwe baan. Hierdoor kon het gebeuren dat de secretaresse opeens hoofdredacteur werd van een tijdschrift en dat het hoofd facilitaire dienst opeens CFO was. Voor beslissingen

Lies van Balen (42) is Manager Special Servicing bij Adaxio.

over nieuwe producten of aanpassingen aan bestaande pro-

Zij volgde de Post HBO-opleiding Credit Professional en

ducten (tijdschriften dus), nodigde Van Gaal haar sales force

begon haar loopbaan in het banken verzekeringswezen met

uit, bestaande uit ongeveer vierduizend 13- en 14-jarige jon-

als specialisatie hypotheken. Lies legt een enorme passie aan

getjes die op straat de bladen aan de man brachten. De ver-

de dag voor het vakgebied en bracht vooral creativiteit in een

kopers werden ingedeeld in groepen van 50, en deze groepen

werkomgeving die tot dan toe werd gekenmerkt door regels

besloten samen met Van Gaal over de cover van de komende

en standaardisatie. Plannen zijn er om de kans op problemen

Cosmopolitan en het al dan niet op de markt brengen van een

bij klanten vooraf in te schatten en hen op basis daarvan te

nieuw tijdschrift over auto’s. Van Gaal’s motto: ‘Als zij niet

benaderen met een oplossing die mogelijke problemen in de

weten wat goed verkoopt, wie weet het dan wel!’

toekomst kunnen voorkomen.

Annemarie van Gaal vertelde ook over de Russische bankencrisis van 1998, die haar ertoe dwong om 200 van haar 800 werknemers van de ene dag op de andere te ontslaan. Dit

het podium om aan de tand gevoeld te worden door dag-

deed zij volgens het principe: ’Wie kan een ontslag het beste

voorzitter Bas van Werven. Hierbij kwamen vragen aan

hebben?’ Op deze manier beschermde ze de mensen die op

bod zoals: wat moet je doen (goed communiceren intern/

de arbeidsmarkt de minste kansen hadden en creëerde ze veel

extern) en wat moet je vooral laten (tegen de klant spre-

loyaliteit onder de overgebleven medewerkers. Volgens Van

ken), wat is er veranderd (kennis en vaardigheid) en welke

Gaal heeft iedereen de ‘pure potentie’ om te excelleren, op

tips heb je voor de collega’s in de zaal (kijk door de ogen

voorwaarde dat je erachter komt waar je talent ligt. En dat

van de klant)?

ontdek je het snelst als je bereid bent om uit je eigen veilige

Aansluitend volgde de uitreiking van de tiende Credit

werken sociale omgeving te stappen. Wie durft?

Management Award. Juryvoorzitter prof.dr. Jan Adriaanse maakte melding van een ‘close call’. Wederom waren er vijf goede cases ingediend, die moeilijk met elkaar te ver-

Pieter Postmus

gelijken bleken. Tot winnaar werd uitgeroepen: Lies van Balen, Manager Special Servicing bij hypotheekservicer Adaxio (zie kader). De dag werd daarna afgesloten door Serge van Groningen, die wederom kan terugkijken op een geslaagd evenement.


2013

VERENIGINGSNIEUWS

Even voorstellen: nieuw

bestuurslid Robert der Kinderen

In de ALV van 12 december 2012 is Robert der Kinderen, Business Development Manager bij AcceptEmail, benoemd tot bestuurslid van de VVCM. Robert is binnen het bestuur verantwoordelijk voor Marketing en Ledenwerving. We stellen hem graag aan u voor. vereniging en nieuwe leden te werven. Het zijn immers de leden die de VVCM maken. Vanuit het bestuur houd ik me bezig met ledenwerving en marketing.

2. Wat wil je de komende jaren voor de VVCM bereiken? Allereerst ben ik wel geschrokken van de negatieve ontwikkeling van het ledenaantal. Hoewel daar allerlei legitieme redenen voor zijn, is het zaak die trend zo snel mogelijk te doorbreken om vervolgens in de komende jaren weer te groeien. Ik wil dit realiseren door als VVCM ‘relevant te zijn’ voor onze leden en door samen te werken met de leveranciers van CM-diensten, waarvan een fiks aantal ook lid is van de VVCM. Zij hebben ook een belang bij een sterke en goed functionerende vereniging.

3. Wat zijn volgens jou de kracht en

de meerwaarde van de VVCM?

De VVCM is een community waar enorm veel kennis aanwezig is. De meerwaarde van de VVCM zit bij de leden. Naam: Robert der Kinderen

Als we in staat zijn deze kennis op een goede manier

Leeftijd: 45 jaar

beschikbaar te stellen aan de leden en andere stakehol-

Privé: getrouwd en twee dochters

ders, neemt de meerwaarde zeker toe.

Woonplaats: Knegsel, gemeente Eersel Bedrijf: AcceptEmail BV

4. Wat betekent credit management

Functie: Business Development Manager

Hobby’s: tennissen, golfen, skiën, reizen en

Dat is een leuke vraag. Na mijn studie commerciële econo-

lekker eten en drinken. Daarnaast heb ik ook veel

mie begon ik als adviseur incasso in de commerciële bui-

lol in mijn werk.

tendienst bij Graydon. Niet erg spannend om over te pra-

voor jou persoonlijk?

ten op verjaardagsfeestjes. Wat het voor mij leuk maakt, is dat ik altijd met een ‘marketingbril’ op naar credit manage-

1. Waarom ben je bestuurslid geworden en wat zijn je taken?

ment kijk, niet in de laatste plaats vanwege de functies die ik heb bekleed. In mijn huidige rol bij AcceptEmail is

Ik ben van mening dat een goed functionerende VVCM

dat net zo. We verleiden consumenten tot een snelle en

toegevoegde waarde heeft voor haar leden. Dit goede func-

makkelijke betaling met een state-of-the-art facturatie- en

tioneren heeft uiteraard betrekking op het bestuur maar,

betaalservice. Verder ben ik betrokken bij BeterBetalen.nl,

belangrijker nog, ook op de samenwerking met de leden.

een op marketing 3.0 principes gebaseerd idee gericht op

Met de nadruk op samenwerking. Ik zie mezelf als brug-

transparantie in de keten van facturatie tot en met beta-

genbouwer en denk (en hoop) hierdoor bestaande leden te

ling. Wat credit management voor mij persoonlijk bete-

stimuleren tot het leveren van een actieve bijdrage aan de

kent? Zullen we het op een verslaving houden?


2013

VERENIGINGSNIEUWS

IN VVCM Golfdag SUPPLIER CREDIT MANAGEMENT BEACHDAG 2013 Samen met sponsor GGN organiseert de VVCM alweer de

Op vrijdag 30 augustus organiseert de

18e editie van onze VVCM Golfdag. Dit inmiddels tradi

VVCM een exclusieve Beachdag voor

tionele evenement voor leden en introducés vindt dit jaar

credit management suppliers. We gaan

plaats op de mooi gelegen 27-holes golfbaan Le Prise d’Eau

met teams van minimaal zes tot maxi-

bij Tilburg (www.prisedeau-golf.nl).

maal acht personen strijden op een hopelijk zonovergoten strand.

Datum:

woensdag 26 juni a.s. vanaf 11.00 uur

We sluiten af met een geweldige barbecue. Plaats van handeling: Kijkduin. Aanvang: 15.00 uur.

Wij organiseren voor u een interactieve contact- en golfdag waarbij ook niet-golfers van harte welkom zijn om kennis te maken met de golfsport. Indien u in het

De kosten per team bedragen € 300 voor

bezit bent van een GVB, kunt u zich aanmelden voor de

teams van zes en € 400 voor teams van

wedstrijd (over 18 holes). Mocht u niet over een GVB

acht personen.

Wie is de beste dienstverlenende partij in credit management… op het strand

beschikken, dan kunt u deelnemen aan de clinic. Meedoen? Meld u aan via [email protected].

U krijgt de gelegenheid om uzelf in vijf

wel te verstaan? Meet uw organisatie en

Hopelijk mogen wij weer veel leden, en hun introducés,

minuten aan de anderen te presenteren.

geef u op met een team van zes spelers,

verwelkomen.

U mag banners en dergelijke meenemen.

eventueel aangevuld met twee intro-

Wij verheugen ons weer op een fantastische dag!

Er wordt een stukje geschreven voor het

ducés. Aanmelden? Mail naar secreta

blad De Credit Manager inclusief foto’s.

[email protected].

+ 0,5 advertentie Boom


2013

Welkom bij de VVCM!

Vijf vragen aan nieuw l1d

Verenigingsnieuws

CM Vraag & Aanbod

Naam:

Edward Santoe Leeftijd: 36 jaar

In deze rubriek bieden we een podium aan

Bedrijf: SBI (Sea Bunkering

VVCM-leden die op zoek zijn naar een baan of een

International) BV

nieuwe uitdaging. Deze keer in de schijnwerpers:

Functie: Group Credit

Harold Ilahibaks.

Manager Naam: Harold

Woonplaats: Hoogezand

Ilahibaks

Woonplaats: Maarssen Privé: gehuwd; twee kinderen Leeftijd: 55 jaar

1. Waarom ben je lid geworden?

Beschikbaar: per direct

De branche waarin ik werkzaam ben, is uniek. Wij leveren

Mobiel: (06) 53 444 441

brandstoffen en smeermiddelen aan de scheepvaart wereld-

Email: [email protected]

wijd. Daardoor ben ik zelf druk bezig met het bepalen van de risico’s en analyseren van (nieuwe) klanten. Ik ben lid

1. Vertel eens iets over je werkervaring en opleiding.

geworden van de VVCM om te zien hoe anderen te werk

Ik heb ruim 25 jaar ervaring op het gebied van debi-

gaan.

teurenbeheer/credit management (zowel operationeel, tactisch als strategisch) binnen verscheidene

2. Wat verwacht je van de VVCM?

branches. Ik ben HBO-geschoold (in afrondingsfase

Informatie over credit management.

CCM). Ik kan mezelf omschrijven als een manager die beschikt over een ondernemend karakter. Ik ben

3. Wat heb jij met credit management?

flexibel, creatief, leergierig, doortastend en resultaat-

Credit management ligt mij gewoon goed.

gericht. Daarnaast ben ik in staat, waar nodig, snel verandering te initiëren met betrekking tot systemen,

4. Wat inspireert jou in je vrije tijd?

processen en mensen. En nog een belangrijk kenmerk:

Mijn vier kinderen en mijn vrouw.

ik kan uitstekend met mensen overweg. De mens staat voor mij bij alles centraal.

5. Naast wie zou jij in het vliegtuig willen zitten? 2. Wat ben je op dit moment aan het doen?

Mijn vrouw.

Actief aan het solliciteren, want ik wil dolgraag zo

VVCM Agenda 2013

snel mogelijk weer aan de slag. Thuis zitten en duimen draaien, is niks voor mij. Verder ben ik, samen met een compagnon, volop in actie met de exploitatie van m’n eigen onderneming ‘cashable’. Cashable

22 mei 2013

26 juni 2013

is een creditmanagementtool die credit managers en

Algemene Ledenvergadering

Golfdag

creditmanagementafdelingen in staat stelt hun debi-

Down Under Nieuwegein

Prise d’eau Golf Tilburg

teurenbeheer te automatiseren en zonodig te outsourcen. Voor meer informatie verwijs ik graag naar

3 juni 2013

30 augustus 2013

Twitter voor beginners

Beachdag

NDA Incasso Amersfoort

Kijkduin

11 juni 2013

10 september 2013

afstudeermogelijkheid voor het schrijven van mijn

Meet & Learn

SEPA bijeenkomst

CCM-scriptie)en anderzijds naar opdrachten om de

Ultimoo Incasso Woerden

Atradius Amsterdam

cashable-tool te kunnen vermarkten. Tevens ben ik

onze website www.cashable-cm.com.

3. Waar ben je naar op zoek? Enerzijds naar een vaste baan als credit manager (met

als interim manager/consultant beschikbaar. 13 juni 2013

3 oktober 2013

Twitter voor gevorderden

Meet & Learn

Wilt u zich aanmelden voor deze rubriek?

NDA Incasso Amersfoort

Ultimoo Incasso Woerden

Stuur een mail naar [email protected].


2013

Donderdag

7

November

Credit Expo 2013 Nieuwegein Business Center

www.creditexpo.nl

Marktoverzicht dienstverleners in Credit Management Doorlopend vakinhoudelijk programma Ruim 1.400 bezoekers en 45 exposanten

Interesse in deelname? Neem voor meer informatie contact op met het projectteam Credit Expo 2013.

Serge van Groningen, Product Manager, M: 06 - 290 227 91, E: [email protected]

Jeroen Otter, Manager Sales & Operations, M: 06 - 129 604 18, E: [email protected]

Vertrouwen verzekerd. Waar gehandeld wordt is Atradius. Wij helpen voorkomen dat bedrijven ten onder gaan aan vorderingen die te laat of niet worden betaald, wereldwijd. Door onze jarenlange ervaring en kennis van de markt kunnen onze klanten met vertrouwen de toekomst tegemoet zien – zelfbewust, veerkrachtig en vooruitstrevend. Het is de perfecte balans tussen risicobeheersing en het bevorderen van handeldrijven, tussen zekerheid en vrijheid, tussen veiligheid en vertrouwen. Grijp uw kans en ontdek meer. Bel: 020 553 3131 Mail: [email protected] Bezoek: www.atradius.nl

Kredietverzekering | Incasso | Bedrijfsinformatie

Officieel orgaan van de VVCM Vereniging voor Credit Management jaargang 24 nummer

Recommend Documents