Algemene Voorwaarden Beleggen C 03.2.15
Inleiding Dit zijn de Algemene Voorwaarden Beleggen. De voorwaarden vormen een onderdeel van de overeenkomst tussen u en de bank. In de overeenkomst staan alle afspraken tussen u en de bank.
Hebt u vragen?
Die kunt u op de volgende manieren aan ons stellen: –– Online via www.deltalloyd.nl. Ga naar “Contact” en kies vervolgens voor “E-mailen”. –– Telefonisch op (026) 400 44 22 (van maandag tot en met vrijdag van 8.30 tot 17.30 uur). Telefoongesprekken met Delta Lloyd Bank kunnen worden opgenomen.
C 03.2.15-1015
Algemene Voorwaarden Beleggen
2
Wat staat er in deze voorwaarden?
C 03.2.15-1015
Inleiding
2
Algemene Voorwaarden Beleggen 1 Waarvoor zijn deze voorwaarden? 2 Wat is zelfstandig beleggen? 3 Past zelfstandig beleggen bij u? 4 Hoe werkt beleggen bij Delta Lloyd Bank? 5 Wat doet de Stichting Beleggersgiro? 6 Hebt u stemrecht? 7 Hoe geeft u beleggingsorders door? 8 Krijgt u dividend? 9 Welke kosten betaalt u? 10 Hoe kunt u uw beleggingsrekening bekijken? 11 Zekerheid voor de bank 12 Belangenconflicten 13 Orderuitvoeringsbeleid 14 Welke vergoedingen krijgt en geeft de bank? 15 Indeling beleggers 16 Veranderingen en aanvullingen in de voorwaarden 17 Werking van deze voorwaarden 18 Hebt u een klacht of een opmerking?
4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 6 6 6 6 6 6 7 7
Algemene Voorwaarden Beleggen
3
Algemene Voorwaarden Beleggen 1 Waarvoor zijn deze voorwaarden?
1 Deze voorwaarden zijn onderdeel van de overeenkomst tussen u en de bank. Naast deze voorwaarden staan de afspraken tussen u en de bank in het openingsformulier, de productvoorwaarden, de Algemene Voorwaarden Betalingsverkeer, de Algemene Voorwaarden Elektronische Diensten, de Algemene Bankvoorwaarden en het Fonds- en Tarievenoverzicht. 2 Overal waar in deze voorwaarden de bank wordt genoemd, is dit Delta Lloyd Bank N.V. Delta Lloyd Bank N.V. gebruikt ook de naam OHRA Bank. Maar het is dus dezelfde bank.
2 Wat is zelfstandig beleggen?
1 Als u belegt via de bank, belegt u zelfstandig. Dit betekent dat u helemaal zelf beslist welke beleggingen u koopt of verkoopt. De bank helpt u daar niet bij. De bank geeft u dus geen beleggingsadvies. 2 U geeft zelf opdracht om te beleggen in één of meer beleggingsfondsen. De bank voert de beleggingsorders die u opgeeft uit. 3 De bank is niet verantwoordelijk voor schade die ontstaat als uw beleggingen minder waard worden.
3 Past zelfstandig beleggen bij u?
1 Voordat u kunt gaan beleggen, vraagt de bank u een vragenlijst in te vullen over uw kennis en ervaring met beleggen. 2 De bank beoordeelt de antwoorden die u geeft en stelt vast of zelfstandig beleggen bij u past. Past zelfstandig beleggen niet bij u? Dan waarschuwt de bank u. Maar u beslist zelf of u toch zelfstandig gaat beleggen.
4 Hoe werkt beleggen bij Delta Lloyd Bank?
1 Om te kunnen beleggen hebt u een beleggings-rekening van de bank nodig. De bank heeft meerdere rekeningen waarop u kunt beleggen. Welke dat zijn kunt u zien op www.deltalloyd.nl. 2 U kunt beleggen in verschillende beleggingsfondsen, van Delta Lloyd en van andere partijen. De actuele lijst met beleggingsfondsen vindt u op www.deltalloyd.nl/beleggen.
5 Wat doet de Stichting Beleggersgiro?
1 De bank administreert uw beleggingen op uw beleggingsrekening. Dat doet de bank in posities, tot vijf cijfers achter de komma. 2 De beleggingen staan niet op uw naam, maar op naam van de Stichting Beleggersgiro. De Stichting Beleggersgiro bewaart en administreert uw beleggingen. U hebt dus een vordering op de stichting. 3 De stichting bewaart en administreert uw beleggingen voor uw rekening en risico. Eventuele koerswinsten of -verliezen zijn dus voor u. 4 De stichting koopt of verkoopt alleen beleggingen als u daarvoor opdracht hebt gegeven aan de bank. 5 De stichting bewaart en administreert ook de beleggingen van alle andere beleggers. De stichting zorgt ervoor dat het aantal beleggingen dat zij bewaart en administreert gelijk is aan het aantal beleggingen dat op de beleggingsrekeningen van alle beleggers samen staat. De stichting is niet verplicht de beleggingen per belegger te individualiseren. 6 De bank doet al het feitelijke werk van de stichting. De bank voert uw beleggingsorders uit namens de stichting. De bank garandeert dat de stichting de afspraken met u nakomt. 7 De stichting en de bank zijn niet verantwoordelijk voor schade die ontstaat doordat een beleggingsinstelling afspraken niet nakomt. 8 Als de stichting stopt, zoekt de bank een vervanger. De afspraken uit deze voorwaarden blijven geldig als een nieuwe stichting in de plaats van de stichting is gekomen. De bank hoeft u hiervoor niet apart om toestemming te vragen.
C 03.2.15-1015
Algemene Voorwaarden Beleggen
4
6 Hebt u stemrecht?
1 De beleggingsfondsen houden periodiek een vergadering voor beleggers waarin kan worden gestemd. De Stichting Beleggersgiro heeft in die vergaderingen het stemrecht. Bij het gebruiken van het stemrecht handelt de stichting in het belang van alle beleggers samen. 2 Wilt u een vergadering bijwonen en uw stemrecht gebruiken? Dan kunt u de bank daarvoor toestemming vragen. U kunt dit doen door de bank een brief te schrijven. Geef in de brief ook aan voor hoeveel beleggingen u het stemrecht hebt. De stichting geeft u dan toestemming om stemrecht uit te oefenen (volmacht). De bank moet deze brief op tijd krijgen. Dat wil zeggen: uiterlijk acht werkdagen voor de dag dat de stichting documenten voor die vergadering moet sturen aan het beleggingsfonds. Of uiterlijk acht werk-dagen voor de dag dat de stichting aan het beleggingsfonds moet laten weten wie de ver-gadering zullen bijwonen. 3 Vanaf het moment dat de bank uw brief ontvangt waarin u toestemming vraagt om de vergadering bij te wonen, tot en met de dag na de vergadering, voert de bank geen verkoopopdrachten van u uit voor dit beleggingsfonds.
7 Hoe geeft u beleggingsorders door?
1 U kunt opdrachten tot het aankopen, verkopen en/of switchen van beleggingen via E-bankieren doorgeven aan de bank. Een switch is het ruilen van posities in een fonds voor posities in een ander fonds. 2 Bij uw opdracht geeft u aan of het om een aankoop, verkoop of switch gaat. Ook geeft u aan voor welk bedrag u fondsen wilt aan- of verkopen of hoeveel posities u wilt aankopen, verkopen of switchen. Tenslotte geeft u ook aan welk(e) beleggingsfonds(en) u wilt aankopen, verkopen of switchen. 3 Zorgt u ervoor dat er genoeg geld op uw beleggingsrekening staat op het moment dat wij uw opdracht willen uitvoeren. Anders kunnen we de opdracht niet uitvoeren. 4 Is uw opdracht niet duidelijk of staat er niet genoeg geld op uw rekening? Dan voert de bank uw opdracht niet uit en neemt contact met u op. De bank en de stichting zijn niet aansprakelijk als een opdracht hierdoor niet of pas later wordt uitgevoerd. 5 De bank voert uw opdrachten uit op handelsdagen. In het Fonds- en Tarievenoverzicht van de bank ziet u welke dagen dat zijn. Dat overzicht vindt u op www.deltalloyd.nl. 6 De bank voert uw opdrachten uit zodra de koers bekend is.
8 Krijgt u dividend?
Bij sommige beleggingsfondsen kunt u dividend krijgen. U moet daarover wel belasting betalen. Van het ontvangen dividend kopen wij nieuwe beleggingen van hetzelfde beleggingsfonds. U betaalt daarvoor geen transactiekosten. U kunt ook aangeven dat u het dividend in geld wilt ontvangen.
9 Welke kosten betaalt u?
1 De bank kan kosten in rekening brengen voor beleggen. Bijvoorbeeld voor het administreren en bewaren van uw beleggingen en voor het kopen, verkopen, switchen of overboeken van beleggingen. Of voor het versturen van papieren rekeningoverzichten. De kosten vindt u in het Fonds- en Tarievenoverzicht van de bank op www.deltalloyd.nl. 2 De bank haalt de kosten af van het geld op de beleggingsrekening. Staat er te weinig geld op de beleggingsrekening? Dan verkoopt de bank beleggingen.
10 Hoe kunt u uw beleggingsrekening bekijken?
1 Nadat de bank een beleggingsorder voor u heeft uitgevoerd, kunt u de gegevens van de aankoop, verkoop of switch via E-bankieren bekijken. U krijgt geen papieren rekeningoverzichten van de bank, behalve als de bank verplicht is om die te sturen. 2 Staan er rekenfouten in de informatie? En meldt u dit aan de bank binnen twaalf maanden nadat de fout gemaakt is? Dan moet de bank die fouten herstellen.
C 03.2.15-1015
Algemene Voorwaarden Beleggen
5
11 Zekerheid voor de bank
1 U geeft aan de bank een recht (pandrecht) op het geld op uw beleggingsrekening en uw beleggingen. Als u uw afspraken met de bank niet nakomt, kan de bank met dit recht uw geld en uw beleggingen verkopen voor andere schuldeisers (bij voorrang). Dit recht geldt voor al het geld en alle beleggingen die u nu en in de toekomst op uw rekening(en) bij de bank hebt en voor alle vorderingen die u nu en in de toekomst op de stichting hebt. U houdt zelf het stemrecht. 2 Ook geldt dit recht voor alles wat u nu en in de toekomst aan de bank moet betalen, om wat voor reden dan ook. Bijvoorbeeld als u een lening hebt en u betaalt de rente niet. De bank mag dan geld van uw rekening afhalen en /of uw beleggingen verkopen, zodat u het alsnog betaalt. 3 De bank kan u vragen een verklaring te ondertekenen waaruit dit recht blijkt. U bent verplicht daaraan mee te werken. 4 Wilt u uw geld opnemen of uw beleggingen verkopen? Dan moet de bank het daarmee eens zijn. De bank kan bepalen dat u (een deel van) uw geld niet mag opnemen. Of dat u (een deel van) uw beleggingen niet mag verkopen. 5 Als de bank gebruik maakt van dit recht en geld van uw rekening afhaalt en/of (een deel van) uw beleggingen verkoopt, dan hoeft de bank u dat niet vooraf te vertellen. De bank moet u achteraf wel informeren. 6 U kunt het recht op het geld en de beleggingen op uw beleggingsrekening niet aan iemand anders geven of verkopen (overdragen). 7 Ook kunt u niet afspreken dat iemand anders dan de bank recht heeft op het geld op uw beleggingsrekening en uw beleggingen als u zich niet houdt aan afspraken met die andere persoon (verpanden). 8 De bank mag wel afspreken dat iemand anders dan de bank recht heeft op het geld op uw beleggingsrekening en uw beleggingen (herverpanden).
12 Belangenconflicten
De bank heeft een beleid met procedures en maatregelen voor het voorkomen van en het omgaan met belangenconflicten tussen de bank en de beleggers of tussen beleggers onderling. Dit beleid kunt u lezen op www.deltalloyd.nl.
13 Orderuitvoeringsbeleid
De bank heeft een orderuitvoeringsbeleid dat u kunt lezen op www.deltalloyd.nl.
14 Welke vergoedingen krijgt en geeft de bank?
De bank krijgt geen vergoedingen van andere partijen als u belegt. De bank geeft ook geen vergoedingen.
15 Indeling beleggers
De bank classificeert u als niet-professionele belegger.
16 Veranderingen en aanvullingen in de voorwaarden
1 De bank mag deze voorwaarden altijd helemaal of voor een deel veranderen of aanvullen. Dit geldt ook voor voorwaarden die te maken hebben met deze voorwaarden. Een verandering gaat pas in als u daarover een brief of e-mail hebt gekregen. Of als de bank de verandering op de website heeft gezet. 2 Is een verandering nadelig voor u? Dan gaat de verandering pas in dertig dagen nadat de bank deze bekend heeft gemaakt. Als u de verandering niet accepteert, kunt u binnen dertig dagen de beleggingsrekening stoppen. Hoe u de rekening stopt, staat in de productvoorwaarden van uw beleggingsrekening. 3 Zijn de voorwaarden niet duidelijk of staat er niets in de voorwaarden over een bepaalde situatie? Dan beslist de bank hoe de voorwaarden moeten worden uitgelegd. 4 Stelt een wet nieuwe eisen aan de voorwaarden waardoor de bank de voorwaarden moet veranderen? Dan gaat die verandering meteen in. Daarvoor heeft de bank van niemand toestemming nodig.
C 03.2.15-1015
Algemene Voorwaarden Beleggen
6
17 Werking van deze voorwaarden
Als de regels in deze voorwaarden niet overeenkomen met de regels van andere voorwaarden, dan gelden de regels van deze voorwaarden.
18 Hebt u een klacht of een opmerking?
1 Hebt u een klacht of een opmerking over deze voorwaarden? Dan kunt u dat aan de bank laten weten. U kunt een e-mail sturen naar
[email protected], of u kunt een brief sturen naar Delta Lloyd Bank, Postbus 40007, 6803 GD Arnhem. 2 Schrijf in ieder geval in uw brief of uw e-mail: –– Uw rekeningnummer –– Uw naam, adres, postcode, woonplaats, telefoonnummer en e-mailadres –– Een duidelijke beschrijving van uw klacht of uw opmerking –– Eventuele bijlagen om uw klacht te bewijzen 3 Komt u er niet uit met de bank? Dan kunt u binnen drie maanden nadat u een reactie van de bank hebt gekregen, uw klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het adres van het KiFiD is: Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. U kunt de klacht ook doorgeven via www.kifid.nl of u kunt bellen met het KiFiD op het nummer (0900) 355 22 48. U kunt met uw klacht ook naar de rechter gaan.
Vestigingsplaats van Delta Lloyd Bank N.V. Omval 300, 1096 HP Amsterdam
C 03.2.15-1015
Algemene Voorwaarden Beleggen
7
